『Sos薪貸』信用貸款/代書貸款/整合負債/企業貸款/房屋貸款/土地貸款/汽車貸款/機車貸款

銀行信用貸款，最無法避免的就是信貸手續費，不管你是申請哪一個貸款項目，

都會有手續費的產生，不過依照規定，銀行信用貸款手續費不得超過9000元。

而大部分的銀行為了吸引有需求的民眾來申辦自家貸款，

紛紛推出低手續費的貸款方案，究竟在2019年，最低手續費的銀行是哪一間呢?

你知道依你的條件，又該適合哪一間銀行的信貸專案嗎?讓我們直接問下去!  

各間銀行信用貸款彙整表

  以30萬 分48期為例

• 以上資料參考-Money101.com.tw

如需諮詢更詳細的銀行專案，你可以點擊進入銀行官方網站  

信用貸款申請條件

1.年滿20歲

2.有穩定的工作

3.信用良好 有些貸款產品是有族群限制，

EX:職業、服務單位、工作年資，並非所有人都可以申辦

• 更多信用貸款相關資訊，我可以看-信用貸款

找貸款找利率最低的銀行嗎?

當然不是!

每間銀行都會依照自己的喜好族群來去規劃眾多產品，

例如你常在廣告、電視上看到的超低利率、

減免手續費等等優惠都可能有限定族群，

像是軍公教、三師、千大企業員工才可能有此優惠。

另外，大多低於1%的貸款方案都有分前期利率以及後期利率，

雖然前期利率看似比其他銀行都低，但實際計算利率後才會發現，

它可能比2.38%這種信貸方案還要高!

最後，貸款需要支付的利息不單單只有一開始看到的貸款利率，

就連貸款手續費、貸款開辦費等等額外費用，

都應該加進去試算你的信用貸款， 如果你不懂得如何計算信用貸款，

也可以參考銀行提供的總費用年百分比。

或是直接諮詢免費專線-0800-001-890，會有專員為你服務。  

找銀行要看的不是貸款利率，而是總費用年百分比，這才是真正的貸款成本。  

• 透過圖示來更了解信用貸款實際利率，
  
  那你直接點擊-信用貸款是什麼?貸款實際利率大公開

你可能會沒注意的重點還有-貸款違約金，

或許你會認為當你有錢時趕快清償貸款就不會有利息費用的產生，

不一定喔， 這都要看你當初簽訂的貸款合約中的內容，

不少銀行為了防止借款人在貸款後一次清償， 無法賺取利息費用，

都會在合約中標明違約金， 只要提前清償，利息也是要計算進去的!

貸款想要安心貸，有些細節自己要特別注意喔!

• 信用貸款怎麼申辦?立即免費諮詢

有信用瑕疵就無法申請信用貸款了嗎?

申請信用貸款不只要評估自己的還款狀況，還有信用狀況，

信用狀況是根據你以往跟銀行來往的所有紀錄，當你使用信用卡消費、

貸款都能如期清償，那你的信用狀況就是良好的；反之，

如果你有遲繳、信用卡只繳最低的情形發生，那就稱之信用瑕疵。  

• 怎麼增加自己的信用分數，你可以這麼做-提升信用貸款核貸成功率就靠他

有信用瑕疵想申請銀行貸款難度會變大，但卻不是一定無法申請，

重點是你找哪一間銀行。有些銀行看重的是你的財力，有些則是繳款的紀錄，

每間銀行喜愛的客戶不同、不願意放款的客戶條件也會不同，

所以想要提高信用貸款核貸機會，那你可以諮詢專業的貸款顧問，

透過顧問分析、規劃專屬的貸款方案，就可以讓你順利核貸信用貸款。

自己尋求銀行貸款耗時間也不一定可以申辦，

但透過專業的貸款顧問卻可以提高過件機會，想要怎麼做就看自己的決定囉!  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，

扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、

各方案的利率、 貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，

協助客戶順利取得資金貸款。

10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。  

資金困難，有『薪貸』

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沒錯！在大部分人的潛意識中，都認為小額貸款是地下錢莊高利貸、

詐騙等等負面的既定印象。 但是，小額借款也有合法的喔，

怎麼說？ 只要小額借貸的利息是依照政府所規定的範圍內都是合法的。

底下來為你介紹合法＆不合法的小額借貸。  

不想看這麼多，只要告訴我合法的小額借貸在哪裡申辦就好，立即諮詢！  

小額借貸申辦資格？

每一項貸款都有規定的申辦資格，你要先符合才能繼續申辦喔！

１．年滿２０歲－

不管是哪一個合約，簽訂人都需要年滿２０歲才具有法律效益。

２．有工作－

貸款最重要的不是借，而是還，要有還款能力別人才願意借錢給你不是嗎？

所以工作是貸款的第一道防線，如果你沒有工作，

那你想要申請任何一項貸款都是很困難的。

＊沒工作想貸款需要有房屋或土地，如果你有財產， 不妨諮詢看看如何貸款吧！

條件優良的借款人會直接找銀行申辦貸款，那如果你有以下困擾的客戶，

建議可以透過小額借貸來解決資金問題！  

我是因為．．．所以需要申請小額借貸

１．信用有瑕疵

２．負債比過高

３．協商中

４．聯徵多查

５．近期增貸

總而言之就是銀行貸不了！  

民間小額信貸公司怎麼挑選？

１．有公司電話（０２＆０８００開頭，較有保障）

２．有公司官方網站（內容越多越好，可以讓借款人對貸款多一分了解）

３．有公司地址（若申辦中有任何問題，都可以直接到現場洽詢）

小額借款介紹

民間小額借款可以當天撥款嗎？

當然可以，

不過需要你在中午１１點以前準備好資料並交由Ｓｏｓ薪貸專員送審，

保持電話聯繫，最快將於下午３點就可以得到答案並約時間對保簽約，

讓你於４點以前取得資金。

小額貸款申辦流程？

１．諮詢－貸款都要需要透過諮詢才會了解你適合申請哪一項貸款方案

２．準備資料－依照專員所提出的貸款方案準備相關資料

３．審核－資料齊全後一定會經由相關部門審核你的條件

４．照會－初審通過後會撥打電話，確認是否為本人申請貸款

５．對保－你將會帶著相關證件與金主方面見面

６．簽約－見面後再次確認貸款額度、利率後就可以進行簽約，確保雙方權益

７．撥款  

小額借貸有哪些取得資金的管道？

１．親友借貸

這是最常見的借款方式，透過身邊的親朋好友來借錢，最快速，

有時也不需負擔利息。 ＊但是會欠下最難還的人情債，

這也是不少人不願意跟親友借錢的原因。

２．民間代書

或許你曾看過某某代書、台南Ｘ代書、台北Ｑ代書等等，

透過代書也能取得資金，記得申辦一樣是有流程的喔！

＊不過代書無法規畫適合你的方案， 基本上你去找哪一位代書就會申辦自家方案，

跟銀行一樣， 無法比較！

３．Ｓｏｓ薪貸

成立多年的貸款公司，政府合法立案，配合多間銀行、民間金主，

站在客戶的角度替客戶做最完善的規劃，以不同方案幫助客戶度過金錢關。  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」， 扮演的是仲介角色，

評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，

並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。

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以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

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一般都聽過銀行信用貸款，那民間信用貸款是甚麼?

其實民間信用貸款指的是代書貸款，由於代書貸款跟信用貸款一樣，

都是不用擔保品就可以申請的貸款項目，

所以有銀行信用貸款跟民間信用貸款之分!

想要申請民間信用貸款的借款人都會有一樣的顧慮，

那就是貸款安全嗎? 哪一間貸款公司是合法的呢?  

民間信用貸款安全嗎?

這邊可以很直接地告訴你，民間信用貸款這個方案是很安全的，

畢竟他只是一個合法的申辦方案。

不安全的是貸款公司!

合法的貸款公司會有以下貸款流程

立即申辦

不合法的貸款公司或是代書 沒有規定的流程，

只要騙取你的證件(身分證&存摺&提款卡)--

讓你惹上高利貸或是變成警示帳戶

或騙錢(收取各種不合理的貸款費用)--

付了一堆錢還沒過件，讓缺錢的更缺錢

• 想要分辨合法&不合法的貸款公司嗎?那你一定要看

申請民間信用貸款需要哪些條件?

年滿20歲-

貸款需要簽訂合約，未滿20歲簽訂的契約都是無效的

有工作(薪轉、勞保證明)-

民間信用貸款跟銀行信用貸款最大的不同在於，

不看信用狀況，不論借款人有沒有信用瑕疵，

或是負債比過高都無所謂，

只要借款人有還款能力，即可申請民間信用貸款，

而要有還款能力的第一要件就是有工作!  

*有工作、有收入來源的證明有薪轉證明(最直接的)、薪資單、

扣繳憑單等等， 都可以用來證明自己的收入狀況

*除了薪轉證明，為甚麼還要提供勞保證明呢?

因為勞保證明可以看出你的工作是否穩定，

工作越穩定代表收入越穩定，

你想想，(不論薪水多寡) 一個工作10年的借款人跟一個工作

只有一個月的借款人，你更願意借錢給誰呢?  

那麼有薪轉勞保就可以順利申請信用貸款嗎?

不，雖然你有薪轉勞保，但卻不代表你有還款能力 舉例說明

安黛薪水5萬，生活費1萬，其他債務需負擔4萬，

等於他已經沒有其餘現金可以支付任何貸款了，

所以就算安黛薪水高也穩定，

申請民間信用貸款也不見得會順利過件。

黛安薪水3萬，生活費1萬，其他債務1萬，

代表他還有1萬的現金可以動用，

這樣有薪轉勞保想要申請民間信用貸款，

過件率是很高的!

所以千萬別認為自己有工作就一定可以申請民間信用貸款喔，

你可以先試算一下自己的財務狀況， 再決定是否要申辦，

如果還是不清楚該怎麼處理， 建議交給專業的貸款顧問-Sos薪貸，

你可以撥打0800-001-890 (聆聽您幫助您) 做免費的財務規劃，

或是填寫表單，將會有專員替你服務!  

看了上述說明，就算有工作也不見得可以順利申請貸款，

那麼沒工作的你更要小心，千萬不要被-只要寄給我存摺、

提款卡就可以借你10萬等等的話術給詐騙囉!  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，

扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，

比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，

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10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

以及客戶在面對金錢的處理上，

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借錢管道從數年前的報紙廣告到現在的網路搜尋，

越來越多元，也越來越詐騙， 有的貸款公司掛羊頭賣狗肉，

從事高利貸或詐騙， 有的收取高額費用也無法幫助客戶取得資金。

以台南來說，代書在台南的數量只高不下， 那麼當你身處台南，

該如何尋求合法的代書貸款?  

尋求合法代書貸款的方法?

找信任的貸款公司協助

或許你身邊的親朋好友曾有透過貸款公司協助而取得資金的經歷，

那麼你就可以去諮詢看看， 畢竟身邊的人有申辦經驗，

自己再去申請又會更有保障!

找評價優良的貸款公司

一般在尋求貸款協助時，當然要透過網路來搜尋該貸款公司的評價，

透過廣大網友(曾經申辦過又樂於分享的借款人)的評價來讓你參考，

評價越高的信用當然越高囉!

找3個有的合法公司

a.有公司電話-盡量尋求02&0800的公司電話(有登記，較有保障)

*Sos薪貸免費電話-0800-001-890(聆聽您，幫助您)

b.有公司官方網站-一個優良的公司(不管任何行業)都會有自己的網站，

才能推廣給更多人知道阿

*Sos薪貸官方網站-https://sosloan.com.tw/

c.有公司地址-既是合法，為什麼害怕別人知道自己的公司地址呢?

所以一旦該貸款公司無正確的服務處，就代表有問題了嘛!

*Sos薪貸北部服務處-新北市土城區中央路三段32號(請來電預約喔)  

台南代書貸款利息是多少?

  一個產品不能因為地方的不同而有改變，

所以Sos薪貸代書貸款不管你是在台北、 桃園還是台南、高雄，

利率一致2%起， 只是我們會依照你的所在地為你安排對保簽約的地方!

那代書貸款的手續費呢？

  跟利息的道理一樣，Sos薪貸手續費最低6%起，

你的條件越優，手續費越低，反之越高。  

我符合申辦代書貸款的資格嗎？

• 年滿２０歲
• 有工作３個月以上
• 有薪轉勞保

只要你有以上３項基本條件，即可申辦代書貸款！

我符合-立即申辦

我不符合-詢問其他方案  

台南代書貸款申辦資料?

1. 雙證件(影本)
2. 薪轉證明(影本)+存摺封面(影本)
3. 勞保證明(影本)

*這邊需要謹記一點，審核貸款的資料只需要影本就可以送件審核，

不要隨意聽信別人的話把自己的正本證件交予他人  

代書貸款申辦流程

  諮詢－準備資料－審核－對保－撥款

• 想知道更詳細的代書貸款流程，你可以參考-代書貸款是什麼?5分鐘了解

為什麼要申辦代書貸款？

想擺脫高利貸：

多數申辦高利貸的借款人都有還款能力且有還款意願，

但卻因為不了解怎麼貸款、

去哪裡找合法的貸款公司而走上高利貸的不歸路，

而代書貸款可以讓他們清償高利貸，每一個月都是本利攤還，

依照貸款合約上的貸款期數繳款，讓借款人有還完的一天！

高利貸的可怕-10天一期、一期1000元以上利息，不含本金，

若是利息還不出來，就會滾入本金裡繼續滾利息，

這也是不少高利貸逼得借款人走上絕路的起因。  

急需用錢：

大多數的人都知道申請銀行貸款少則３天，

多則７天才能取得到資金， 所以對於急迫用錢的借款人來說，

銀行並非第一個選擇的借錢管道。 而代書貸款因為條件寬鬆、

審核快送，最快４Ｈ即可撥款的性質，

讓急需用錢的借款人會願意先申請代書貸款，

等到過了這段金錢危機時，

再由民間轉向銀行，降低利率！ 若借款人的條件符合，

Ｓｏｓ薪貸會協助寄款人由民間貸款轉向銀行，

讓借款人可以享有銀行低利率的待遇。

立即申辦  

銀行真的貸不過：

並非人人都可以申辦銀行信用貸款，

那麼在無法核貸銀行貸款的條件下，

代書貸款就是借款人的最佳選擇。 沒錯，代書貸款利息高，

跟銀行當然不能相比，不過那是因為借款人的信用本身就有瑕疵，

高風險取得高獲利的不變定律下，

代書貸款的利率會比銀行貸款高這是肯定的！

但代書貸款卻能幫助這些借款人解決資金需求，而合法的貸款公司，

會依照借款人的條件來幫他規畫，真的不適合也不勉強，

反而會提供其他方法讓借款人去選擇，

Ｓｏｓ薪貸就是政府合法立案的貸款公司，

協助借款人並免費規劃貸款方案，

希望能讓每一個有貸款需求的借款人，

都可以有解決資金需求的管道！  

代書貸款具有-審核寬鬆、申辦快速的好處，

對於擁有以上3點困擾的借款人來說是很有幫助的，

畢竟可以透過代書貸款先解決一時的資金麻煩，

再透過分期還款、轉銀行，等等方法讓自己擁有無債人生。

 Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，

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比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，

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10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

以及客戶在面對金錢的處理上，

往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

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資金困難，有『薪貸』

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信用貸款

　　信用貸款就是利用自身信用當作抵押品，向銀行申請貸款。而最基本的條件就是必須年滿20歲，且工作滿三個月。

　　但是並不是所有人都能夠順利成功貸款，有些因素會直接影響信貸核發機會。薪貸：額度最高300萬、利率1.38%起、最長還款期限7年、5日內即可撥款，點我立即諮詢

影響信用貸款成敗的三大地雷

▲沒有在職工作或無法提供任何收入證明

　　信用貸款是無擔保品貸款，如上述所說，是利用自身信用當作抵押品來向銀行申請貸款的。因此銀行為了確定借款人的還款能力，會要求提供收入證明來佐證，如果無法提供收入來源的證明，如薪轉、勞保與扣繳憑單等，或甚至沒有工作正待業中，銀行就不太願意核貸。

▲負債比超過22倍

　　金管會規定，金融機構在承做無擔保貸款時，必須遵守負債比例不可超過薪資的22倍之上限規定。建議可以先自我評估自身負債比例，若計算後超過17~20倍，那很可能沒有銀行能夠核貸，必須多等幾個月，把其他貸款清償，或是進行債務整合，讓負債比降低才有機會核貸。

　　客戶也可以直接向薪貸諮詢相關貸款事宜，讓我們幫您分析並成功申貸。點我立即諮詢

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！

▲協商中／遲繳強停中／警示帳戶／貸款過去12個月曾遲繳

　　債務協商中；因信用卡遲繳超過1個月而被銀行強停；因司法機關偵辦刑事案件需要，而被通報列為警示帳戶；過去12個月曾遲繳貸款者。

　　若是借款人有以上這4種情形，都會被記錄在聯徵中心，在記錄期間是很容易被拒絕信用申貸的。

紀錄情形如：

貸款遲繳紀錄：自清償日起揭露3年後清除、

信用卡強停：未清償款項自停卡日起揭露7年，清償款項後，自清償後揭露6個月。

延伸閱讀：你知道全台2千3百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎？可怕的是聯徵紀錄影響著．．．

負債比自我計算方法？

負債比：

★總資產負債比= 資產總額/總負債金額

★月負債比=月負債/月收入

★負債比DBR 22倍

自我判斷可貸款額度：

★所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）

★月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！

其他影響信用貸款過件機會的小地雷

　　上述的三大地雷只要踩到其一項就會難以申貸銀行信貸，而以下的小地雷如果不小心中了一兩項，都還是有機會申辦銀行信貸的。

　　建議大家如果有任何貸款方面的危機，馬上尋求專業的貸款專家薪貸來幫助你找到適合的銀行並成功申請信貸！

▲年收入未達30萬

　　大部分的銀行信貸都會將年收入30萬作為申請的條件，如果低於這個標準，和貸機會就會降低很多。不過也是有年收入條件較低的銀行信貸，因此在找銀行方案上就必須尋找沒有年資限制或限制較低的。如花旗圓滿貸的申請門檻為年薪22萬以上。

　　建議，如果有資金需求，可以和理財顧問討論，並依照借款人自身條件與個人信用狀況，分析出所適合的貸款銀行及方案！

▲現職年資短，未達1年

　　在職時間的長短，是銀行判斷收入穩定度的依據，一般來說，在職滿3個月就能申請信用貸款，但如果現職年資未達一年，就會被銀行視為穩定度不足而扣分。

　　另外，在職一年內任職的不同時間長度，扣分標準也會有所差異，如三個月以下、三到六個月、六個月到一年，扣分的標準都不同。若前職與現職空窗期較短且性質一樣，則可做補充做為不扣分依據。

▲公司規模較小（資本額未達1000萬）

　　所任職的的公司規模，會影響核貸的機率。

　　除了上市櫃公司和排名千大企業之外，最簡單的標準就是看公司的資本額；資本額達到五千萬代表規模足夠，但低於一千萬的公司，會被歸類在小型企業的公司，雖然不會直接影響是否能夠成功過件，但也會成為銀行放款額度及利率的參考。

▲擔任負責人且報稅的營收不高

　　如果借款人是公司負責人，通常會被銀行視為有一定財務風險的高風險族群，因此過件率較低。若報稅的申報金額不高（401稅單），會導致核貸條件變差！如果提不出401報表，那就很難申請信用貸款，就算過件，最高大約也只有30萬左右。

　　所以，如果借款人是公司負責人，又有超過30萬的資金需求，建議考慮抵押貸款的方式申貸（如房貸、車貸），已擔保品的方式貸款才有機會帶到更高的額度！（詳情請洽詢SOS薪貸）

▲月光族且出現百元提款

　　如果借款人是月光族，帳戶常常見底，又或是有出現百元提款的情況，銀行就會認為你的財務狀況有問題，並質疑借款人的還款能力，導致信用扣分而影響申貸過件機會。

▲其他貸款造成負債收入比較高

　　每月還款金額超過每月平均收入的30%就會影響信用貸款的資格，負債比越高，分數扣得越多！如果超過75%，則扣分更多。

　　只有少數銀行不計第一間房貸，所以當借款人在計算負債比的時候，建議必須將所有的貸款都列入計算。

▲信用卡使用未達1年

　　信用卡使用時間短，銀行的審查資料不足，就會扣分。一般使用信用卡要超過4個月以上才會有評分，所以使用4個月未滿一年的信用卡是信用不足的。

　　如果不急著需要信用貸款，建議可以先使用信用卡來累積自身信用，往後申請信貸時，會容易許多。

▲刷卡費用（含分期）額度較高

　　信用卡正常使用及繳費，對信用沒有負面影響。但是如果當月消費金額占了信用額度50%就算偏高，會開始扣分。也因此分期款項若是累積多了，整體比例就會變高。

延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...

▲使用信用卡循環利息／帳單分期

　　很多人在收到信用卡帳單之後，喜歡繳最低金額，或是使用信用卡分期。這些行為都會在信用評價上扣分！而使用卡循，分數又扣的比帳單分期還多一些。

　　建議如果能夠把帳單全額繳清是最好的，以免信用分數被這些行為扣分，導致影響信用貸款的資格。

▲過去12個月信用卡有遲繳紀錄

　　如果過去曾有遲繳記錄，就會在信用評價上扣分。如遲繳多次或是超過一個月以上，基本上申貸機會是非常困難的。除非借款人能夠證明自己因為不可抗力的因素而遲繳，例如出國…等，否則也會影響信用貸款的資格。

▲過去12個月有使用預借現金紀錄

　　預借現金的服務，大部分內建在信用卡中，很多人不知道預借現金對信用評分的影響有多大，且紀錄會被維持12個月！所以除非萬不得已，不要使用預借現金。

▲1年內有新增其他無擔保貸款

　　一般而言，借款人若是在一年之內有申請信用貸款，之後又向其他銀行申請增貸，就會被視為高風險族群，即使負債比仍在22倍以內，也會因此降低核貸機會。

延伸閱讀：有信貸還能再貸嗎?4的要點讓你信用增貸不卡貸

▲近期聯徵有新業務查詢1次以上

　　只要申請信用貸款，就會記錄在聯徵中心上，新業務查詢紀錄又稱為「近查」。近查記錄會維持3個月，若是在這3個月內查詢次數超過一次就會開始扣分並降低信用評價，大部分銀行看到已經有3家近查紀錄，核貸的機會幾乎渺茫。

想申辦信用貸款又這麼多眉眉角角，也不知道自己有沒有採到以上的地雷，但是又必須一筆資金做周轉，到底該怎麼辦！

立即向薪貸諮詢吧！安全、方便又專業，無須自己絞盡腦汁努力研究才能知道自己到底有沒有符合規定！

貸款的事就交給薪貸！有薪就可貸！

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