廣告贊助

信用貸款  
 
 
什麼是信用貸款?


信用貸款是一種以個人消費、子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款,

和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,

也不需要保證人,因此相對的信用貸款利息會因為風險較高,而比擔保品貸款高!



而信用貸款顧名思義就是以個人信用為主的貸款商品,

一般來說,銀行查看客戶的信用狀況除了會參考本行的內部往來紀錄之外,

還會依據聯合徵信中心的聯徵報告(因此要如何提高信用評分來達到90%過件率,請參考)

 

再來就是看工作證明以及基本財力證明,畢竟申辦信用貸款,

銀行看重的是客戶有沒有還款能力來決定申貸的額度和利率


但各家銀行能接受的財力證明文件不盡相同,基本上大多為勞保證明、薪資轉帳證明、

扣繳憑單等,建議在申辦前,諮詢專業貸款經紀人的意見,

才不會貿然申請,浪費聯徵。


補充:

銀行接受度最高的證明文件是薪轉證明及扣繳憑單,

因為薪轉代表的是近期的收入,而扣繳憑單為一整年的總收入。


8家銀行的認定主要收入文件如下表所示:




(此圖擷取自:信用管理指南)



申辦信用貸款哪一間銀行的過件機率最高?


沒有一間銀行或貸款公司可以保證貸款一定過件

因為信用貸款需要詳細評估客戶的工作、薪資及負債總額等相關條件。

但只要客戶符合基本的申辦條件(基本條件有哪些?我有符合了嗎?請參考),

都是過了信用貸款的第一關。至於哪間銀行有什麼眉角需要注意!

到底該送哪一間銀行等艱難關卡?可以交給專業的貸款經紀人作完整分析,

再交由客戶決定是否申辦。即刻分析我的條件



申辦信用貸款可以貸多少金額?


一般來說銀行的撥款額度大約在月收入的6~15倍,

但這部分主要會參考客戶名下是否有負債,

以及客戶的工作條件、公司規模、信用狀況等因素。

不管如何都不會超過名下總負債22倍限制!


影響信用貸款利率及額度的因素有哪些?


(1)職業或公司規模:

銀行常會有對部份職業或公司,例如:軍公教,醫師或500大企業提供特別優惠方案,

若符合資格不旦容易申辦,也將獲得較佳貸款條件。

(2)工作年資與工作穩定:

多數銀行會要求申請人需在現公司任職滿6個月以上,有些銀行甚至要求要1年以上,

這是因為:收入穩定性會直接性影響定期還款能力,從銀行的角度,

自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。

(3)申請額度與其它債務情況:

金管局規定個人無擔保品貨款(含信貸/信用卡/現金卡)餘額不得超過月收入的22倍,

一般實際可貸額度約6~15倍,需視聯徵分數與銀行政策,

因此每次申請信貸時,銀行都會將申請者目前無擔保品貸款餘額皆納入評估。

(4)貸款用途:

多數人會認為,找銀行貸款就是因為缺錢啊!

哪有需要理由,常不把貸款用途當一回事,但是,銀行將貸款用途視為貸款審查中的重要一環,

審核要求也比想像的嚴格許多!

正規的貸款主要有兩種用途:

企業經營:店面裝修、購買原料、擴大經營等。

個人消費:買房買車、出國旅遊、教育培訓等。


若像是炒股、買股票基金、賭博、高利貸..等情況,都不是被允許的範圍,

一旦被銀行發現用途違規,可能會要求收回資金、或要您支付違約金,

嚴重的話還會觸及法律,都需特別小心。



信用貸款名目琳瑯滿目,包括匯豐銀行的閃光0.1%專案、花旗銀行的圓滿貸、

渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,

到底哪一間的銀行信貸適合你呢?

不妨填寫一下Sos薪貸申請書短時間內就能幫你分析出最適合你送件的銀行喔!

服務專線:02-8964-1234

 

立即線上申辦

文章標籤
創作者介紹
創作者 薪貸02-8964-1234 的頭像
薪貸02-8964-1234

『薪貸』中小大額貸款、資金週轉、信用卡換現金、信用貸款、汽機車貸款、手機換現金 急需要錢

薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()