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信用貸款利率-01  

大多數人在申辦信用貸款時,第一個想問的就是哪一間銀行的信用貸款利率最低

其實各間銀行針對不同的客戶族群有提供不同種類的信用貸款產品,

而信用貸款利率也會因每段時間銀行推出的活動而有不同。

 

整理各間銀行最新的信貸利率及費用(以10萬48期為例)

銀行

信用產品

利率

手續費

還款金額

匯豐銀行

閃光0.1%

0.10%

2000

2088

花旗銀行

圓滿貸

1.68%

7999

2155

渣打銀行

限時優惠專案

0.10%

4000

2088

星展銀行

星世貸

0.68%

6000

2112

渣打銀行

尊爵專案

0.88%

3000

2121

華南銀行

一路發免綁約

1.53%

5300

2149

匯豐銀行

信用貸款

1.58%

2000

2151

新光銀行

優質族群貸款

1.68%

3000

2155

花旗銀行

滿福貸-卡友

1.68%

5999

2155

中國信託

Online

1.68%

9000

2155

王道銀行

竹科專案

1.68%

88

2156

凱基銀行

個人信貸

1.68%

5000

2156

新光銀行

上班族貸款

1.68%

8000

2156

渣打銀行

me more

1.98%

9000

2169

國泰世華

泰幸福信貸

1.98%

9000

2169

王道銀行

快閃優惠信貸

2.68%

4000

2199

王道銀行

寬限期數交貸

2.68%

6000

2199

聯邦銀行

好好貸款

2.99%

5000

2213

土地銀行

薪福貸

3.00%

5300

2213

台北富邦

上班族信貸

3.49%

5000

2235

新光銀行

有巢氏信貸

3.50%

7000

2236

凱基銀行

就降貸

3.50%

8000

2236

上海銀行

超優貸

3.58%

5000

2239

台灣企銀

e保圓夢

3.64%

3000

2242

陽信銀行

信用貸款

3.88%

6000

2253

彰化銀行

綜合消費貸款

3.94%

6900

2255

遠東銀行

新獨立時代

3.98%

9000

2257

合作金庫

理想貸

5.67%

5200

2333


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但是你知道嗎?銀行信貸廣告其實充滿著各種陷阱


1.實際核貸結果差異大

各間銀行對於不同信用狀況、薪資收入的客戶核貸結果其實都不同,

因為每個人的條件都不同,所以只看廣告,不比較,一定會吃虧。


2.廣告利率與實際利率有區別

一般看到的利率是銀行提供的最低利率給客戶參考,

但實際上還是要依據客戶的條件來評估實際的利率,

且有些低利率是只有前幾個月,後幾個月的利率就會有所差別,

這也是需要注意的細節。

 

補充1.2.

各銀行信貸專案,都有針對特殊族群;舉凡上市櫃公司及前1500大企業員工,

或是「師字輩人士(如會計師、律師、醫師等)」,

更或是公營事業機構員工或公教人員,銀行通常都有所謂「優質客戶貸款」的專案配合。

大致上說明如下:

上市櫃千大排名公司:利率 4.99 %起

一般公司:利率6.5 %起

護士職:利率區間約4.9 %~5.x %之間

公職人員:利率區間約2.8 %~4.x %之間

職業軍人:利率區間約7.x %~1x.x %之間


當然部分仍考量客戶的負債狀況,通常貸款利率第一筆最低,

之後會因為風險等因素考量而逐漸提高。

3.是否需要綁約

如客戶是屬於短期資金需求者,就須了解貸款否有綁約期,

以及為約需支付多少違約金,計算下來划算才適合辦理。

例如

一般信用貸款的綁約期間約12~18個月,若客戶提前還款,

提前清償違約金約是借款金額的1~3%不等,如借10萬元先還了6萬元,剩下4萬元提前還,

就得付4萬的3%,約1200元違約金給銀行。

提醒:聯徵查詢次數會影響核貸(詳細內容,請參考)

如果你真的有資金上的需求,要嘗試申辦貸款之前,必須盡可能做好比較並瞭解任何產品的資訊,

特別是你一定要了解所謂的「信用貸款」,真的符合你要的嗎?

如果對於眾多的貸款方案不知道該如何下手,可以諮詢Sos專業金融貸款顧問,

它能給你適合的建議並分析各種貸款的問題,讓貸款能真正解決你的問題。

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