薪貸三大完美：
１替每位客戶，搭配最適合你的方案，來替你解決資金困擾。
２絕不強迫推銷、方案清楚明白、專業一對一諮詢！
３合約書，白紙黑字簽得清清楚楚，杜絕不法事項！
聯絡我們－薪貸
客服專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上LINE：@coco888 (需加@)
快速線上填單：http://goo.gl/forms/BX03DSvBka
官方網站瞭解更多：http://mycash0979599578.idv.tw/
通 路 配 合：0800-001-890
台灣最溫馨的貸款公司－Ｓｏｓ薪貸－每幫助一個人就可以減少一個人被詐騙的可能～
台灣最溫馨的貸款公司－Ｓｏｓ薪貸
Ｓｏｓ薪貸創辦人林先生，
曾任職於銀行體系，
發現並非所有人都可以順利向銀行申請貸款😥
而大多走向民間借錢的人，
都因為不懂貸款細節而被詐騙，
或者是掉入高利貸的陷阱．．🥺
林先生因此有了自己走向民間創業的念頭！！
唯一的信念就是以誠待人❤️
Ｓｏｓ薪貸希望
✨每幫助一個人就可以減少一個人被詐騙的可能～✨
線上立即申辦，歡迎免費諮詢
☎️聯絡薪貸：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
➡️LINE：@coco888
➡️sosloan0元諮詢表單：http://bit.ly/2yrHR5s
資金需求有時候是無法預期的，意外?車禍?家庭需要周轉?
突然其來的缺錢總讓人措手不及，在需要錢但銀行又貸不了的狀況下，
真的要找民間貸款嗎? 網路上的民間借錢數都數不清，
到底哪一間才是安全的呢?
民間貸款是否又有隱藏的風險是你從沒想過的呢?
今天就來公開-民間貸款哪個舉動最危險。
不少貸款公司在諮詢時就要收取一筆2000元的諮詢費用，
或許在那些貸款公司的想法中就是使用者收費，但是對於借款人來說，
都還沒拿到錢就要先付出一筆不確定是否會得到回報的費用，
是否會有些不太人性呢? 所以建議在申辦貸款時，
要找一間專業合法又可以免費諮詢的貸款公司，
先了解自己的債務狀況，再決定是否要申辦，如果要申請貸款過了，
在負擔一些費用，就也不覺得有什麼了!
Sos薪貸從成立以來，諮詢完全免費，讓客戶可以得到最專業的貸款資訊，
不過件一毛錢都不會收，讓借款人可以貸得安心、還得放心。
告訴你，申辦貸款的審核資料是可以用影本審核的，根本就不需要拿出正本。
需要拿出正本的時間點在於-民間金主會在對保簽約時，
請你提供存摺、提款卡當作代書貸款的擔保品，且一定會簽保管契約，
一旦你的存摺、提款卡有任何非法用途，那麼民間金主就會有法律問題，
所以你可以很安心地把存摺、提款卡交給合法的民間代書貸款!
為什麼代書貸款要抵押存摺、提款卡?
因為你的存摺、提款卡對於民間金主來說是一種保障，
當你的薪水匯入你提供的存摺時，民間金主就會先扣除該期的本金+利息，
再把剩餘的錢轉入你的另一個戶頭，
這樣民間金主對於借款人的還款風險才能降低。
為什麼銀行不用這麼做?
因為你的存摺就是銀行發放的啊，它當然不怕你跑掉，因為你有多少錢，
只要是在銀行戶頭的，他們都一清二楚，
這也是為什麼借款人無法負擔債務款項時， 需要被法扣的原因。
貸款中會產生一些費用是借款人不會想到的，所以當你在貸款時，
一定要把相關費用都問清楚，了解自己在這次的貸款中，
每個月的利息是多少、 每個月應該要繳的費用(本金+利息)是多少、
應該要繳多就才會繳清、 還有沒有其他手續費、開辦費等等等，
全部都了解了，才需要在你的貸款合約中，
貸款正常流程是諮詢-資料-審核-對保-簽約-撥款，所以在對保時，
民間金主會看到-他借錢給誰，而借款人會知道-誰借錢給他。
如果你詢問到的民間貸款是透過網路、郵寄證件就可以順利拿到資金的，
不論是銀行貸款還是民間貸款，都一定會有貸款手續費，原因在於，
替你申辦貸款中，會產生一些人事費用
(不然誰替你諮詢?誰替你審核?誰在第一線為你服務?)。
所以合法的貸款公司會在你撥款後，才向你收取最低6%的貸款手續費
(Sos薪貸最低手續費就是6%)，當作公司營運的基本收入，
不靠諮詢費用。 所以任何貸款都會有手續費的產生，至於打著免手續費，
代書貸款是否有不需抵押存摺、提款卡就可以申辦的貸款公司?
有，Sos薪貸貸款顧問就可以提供這項服務。
但是!沒錯，任何事情都是有代價的，
想要不抵押就可以拿到資金的借款人條件要非常良好，
才可能得到這項待遇。
你想想，有多少人條件好到可以不抵押存摺、提款卡就拿到錢?
如果大家的條件都這麼好， 那還需要民間貸款做甚麼?
都找銀行不就又安全又低率嗎?
所以大部分打著不需抵押品就可以申請的代書貸款、
小額貸款都是噱頭， 等你實際申辦才會發現，
還是有費用的產生、也要抵押存摺、提款卡!!!
1.不提供－
存摺、提款卡、證件在貸款對保前都不要輕易寄給陌生人
2.不隨意－
只有臉書或賴的貸款公司請小心，盡量找０２＆０８００開頭的公司電話較有保障
3.要注意－
貸款都會有對保簽約步驟，簽訂合約時請看清楚合約內的貸款資訊
1.預先撥電話至貸款公司詢問申辦流程
2.找有地址的貸款公司
代書貸款的申辦很簡單沒錯，那是該如何在眾多貸款公司中找到一間合法、
安全的貸款公司，就是你要做的功課!
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，
評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、
額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。
大部分的人都知道申辦民間代書貸款要抵押存摺、提款卡，
但卻在不知道為什麼的情況下選擇申辦；
也有部分借款人對於抵押事情一無所知，
等到申辦後要抵押才拒絕繼續申貸。
到底，申辦代書貸款的過程中，需要提供什麼代書貸款資料?
什麼時候該提供影本?什麼時候要拿出正本，
今天就一次說明-代書貸款資料給大家。
還有，代書貸款也有正規的貸款申辦流程，依照流程走，可以擺脫一些費法的貸款公司喔!
看似簡單的貸款流程裡隱藏著不少複雜的貸款細節，
所以當你在申請貸款時，一定要注意這些微小的細節喔。
有，申辦銀行貸款也會有手續費，所以代書貸款相對也會有費用的產生，
一般市面上的貸款手續費是8%-15%。 而薪貸貸款最低手續費是6%，
既然代書貸款存在著那麼多的風險，為什麼還有不少人願意申辦呢?
因為代書貸款有以下優點
1.條件簡單
民間代書貸款不似銀行信用貸款，需要查看借款人以往的信用狀況，
所以就算你有信用瑕疵也沒關係，有還款能力就可以申辦--
代書貸款只要工作一個月即可申辦!!!
2.審核快速
由於不需審核信用狀況，所以只要借款人有一定的還款能力可以負擔貸款，
就可以讓借款人過件!
3.撥款快速
一旦審核通過，就可以跟民間金主約對保時間，對保簽約後就可以立刻拿到資金!
((所以想要快速撥款的關鍵在於借款人準備資料的速度))
代書貸款審核資料很簡單，但是要注意的是，審核是用影本，
對保簽約才要用正本，在代書貸款對保簽約前，
千萬不要把自己的證件(正本)交予任何人!!
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，
評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，
並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。
銀行信用貸款，最無法避免的就是信貸手續費，不管你是申請哪一個貸款項目，
都會有手續費的產生，不過依照規定，銀行信用貸款手續費不得超過9000元。
而大部分的銀行為了吸引有需求的民眾來申辦自家貸款，
紛紛推出低手續費的貸款方案，究竟在2019年，最低手續費的銀行是哪一間呢?
你知道依你的條件，又該適合哪一間銀行的信貸專案嗎?讓我們直接問下去!
以30萬 分48期為例
| 銀行 | 專案 | 利率 | 手續費 | 每月還款金額 | 總費用年百分比 |
| 王道銀行 | 階梯利率信貸 | 0.06% | 4800 | 6258 | 3.53% |
| 匯豐銀行 | 閃光專案 | 0.1% | 2888 | 6263 | 2.85% |
| 星展銀行 | 星世貸 | 0.1% | 6000 | 6263 | 3.04% |
| 花旗銀行 | 卡友貸 | 0.68% | 5999 | 6337 | 4.59% |
| 渣打銀行 | 理享貸 | 0.88% | 6000 | 6363 | 3.68% |
| 中國信託 | online貸 | 0.88% | 3000 | 6363 | 3.87% |
| 國泰世華 | 泰幸福信貸 | 1.88% | 9000 | 6493 | 4.24% |
| 華南銀行 | 二段式利率信貸 | 1.53% | 7000 | 6447 | 3.7% |
| 新光銀行 | 優質族群貸款 | 1.68% | 2000 | 6467 | 3.73% |
| 凱基銀行 | 超低利率專案 | 1.68% | 8000 | 6467 | 7.28% |
| 聯邦銀行 | 卡友滿心期貸 | 1.68% | 8000 | 6467 | 4.04% |
| 土地銀行 | 薪福貸 | 3% | 5300 | 6640 | 3.72% |
| 上海銀行 | 超優貸 | 3.58% | 5000 | 6717 | 4.27% |
| 台灣企銀 | e保圓夢貸款 | 3.64% | 3300 | 6725 | 4.09% |
| 陽信銀行 | 信用貸款 | 3.88% | 7000 | 6758 | 5.75% |
| 彰化銀行 | 綜合消費貸款 | 3.95% | 6900 | 6767 | 5.24% |
| 台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 3.99% | 9000 | 6767 | 5.24% |
| 合作金庫 | 理想貸 | 5.67% | 5300 | 7000 | 6.41% |
如需諮詢更詳細的銀行專案，你可以點擊進入銀行官方網站
1.年滿20歲
2.有穩定的工作
3.信用良好 有些貸款產品是有族群限制，
EX:職業、服務單位、工作年資，並非所有人都可以申辦
當然不是!
每間銀行都會依照自己的喜好族群來去規劃眾多產品，
例如你常在廣告、電視上看到的超低利率、
減免手續費等等優惠都可能有限定族群，
像是軍公教、三師、千大企業員工才可能有此優惠。
另外，大多低於1%的貸款方案都有分前期利率以及後期利率，
雖然前期利率看似比其他銀行都低，但實際計算利率後才會發現，
它可能比2.38%這種信貸方案還要高!
最後，貸款需要支付的利息不單單只有一開始看到的貸款利率，
就連貸款手續費、貸款開辦費等等額外費用，
都應該加進去試算你的信用貸款， 如果你不懂得如何計算信用貸款，
也可以參考銀行提供的總費用年百分比。
或是直接諮詢免費專線-0800-001-890，會有專員為你服務。
找銀行要看的不是貸款利率，而是總費用年百分比，這才是真正的貸款成本。
你可能會沒注意的重點還有-貸款違約金，
或許你會認為當你有錢時趕快清償貸款就不會有利息費用的產生，
不一定喔， 這都要看你當初簽訂的貸款合約中的內容，
不少銀行為了防止借款人在貸款後一次清償， 無法賺取利息費用，
都會在合約中標明違約金， 只要提前清償，利息也是要計算進去的!
貸款想要安心貸，有些細節自己要特別注意喔!
申請信用貸款不只要評估自己的還款狀況，還有信用狀況，
信用狀況是根據你以往跟銀行來往的所有紀錄，當你使用信用卡消費、
貸款都能如期清償，那你的信用狀況就是良好的；反之，
如果你有遲繳、信用卡只繳最低的情形發生，那就稱之信用瑕疵。
有信用瑕疵想申請銀行貸款難度會變大，但卻不是一定無法申請，
重點是你找哪一間銀行。有些銀行看重的是你的財力，有些則是繳款的紀錄，
每間銀行喜愛的客戶不同、不願意放款的客戶條件也會不同，
所以想要提高信用貸款核貸機會，那你可以諮詢專業的貸款顧問，
透過顧問分析、規劃專屬的貸款方案，就可以讓你順利核貸信用貸款。
自己尋求銀行貸款耗時間也不一定可以申辦，
但透過專業的貸款顧問卻可以提高過件機會，想要怎麼做就看自己的決定囉!
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，
扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、
各方案的利率、 貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，
協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。
沒錯！在大部分人的潛意識中，都認為小額貸款是地下錢莊高利貸、
詐騙等等負面的既定印象。 但是，小額借款也有合法的喔，
怎麼說？ 只要小額借貸的利息是依照政府所規定的範圍內都是合法的。
底下來為你介紹合法＆不合法的小額借貸。
不想看這麼多，只要告訴我合法的小額借貸在哪裡申辦就好，立即諮詢！
每一項貸款都有規定的申辦資格，你要先符合才能繼續申辦喔！
１．年滿２０歲－
不管是哪一個合約，簽訂人都需要年滿２０歲才具有法律效益。
２．有工作－
貸款最重要的不是借，而是還，要有還款能力別人才願意借錢給你不是嗎？
所以工作是貸款的第一道防線，如果你沒有工作，
那你想要申請任何一項貸款都是很困難的。
＊沒工作想貸款需要有房屋或土地，如果你有財產， 不妨諮詢看看如何貸款吧！
條件優良的借款人會直接找銀行申辦貸款，那如果你有以下困擾的客戶，
建議可以透過小額借貸來解決資金問題！
１．信用有瑕疵
２．負債比過高
３．協商中
４．聯徵多查
５．近期增貸
總而言之就是銀行貸不了！
１．有公司電話（０２＆０８００開頭，較有保障）
２．有公司官方網站（內容越多越好，可以讓借款人對貸款多一分了解）
３．有公司地址（若申辦中有任何問題，都可以直接到現場洽詢）
| 額度 | １０萬 |
| 利率 | ２％起 |
| 還款方式 | 本利攤還 |
| 準備資料 | １．雙證件 ２．薪轉證明、薪資單 ３．勞保證明 |
| 手續費 | ６％起 |
當然可以，
不過需要你在中午１１點以前準備好資料並交由Ｓｏｓ薪貸專員送審，
保持電話聯繫，最快將於下午３點就可以得到答案並約時間對保簽約，
讓你於４點以前取得資金。
１．諮詢－貸款都要需要透過諮詢才會了解你適合申請哪一項貸款方案
２．準備資料－依照專員所提出的貸款方案準備相關資料
３．審核－資料齊全後一定會經由相關部門審核你的條件
４．照會－初審通過後會撥打電話，確認是否為本人申請貸款
５．對保－你將會帶著相關證件與金主方面見面
６．簽約－見面後再次確認貸款額度、利率後就可以進行簽約，確保雙方權益
７．撥款
１．親友借貸
這是最常見的借款方式，透過身邊的親朋好友來借錢，最快速，
有時也不需負擔利息。 ＊但是會欠下最難還的人情債，
這也是不少人不願意跟親友借錢的原因。
２．民間代書
或許你曾看過某某代書、台南Ｘ代書、台北Ｑ代書等等，
透過代書也能取得資金，記得申辦一樣是有流程的喔！
＊不過代書無法規畫適合你的方案， 基本上你去找哪一位代書就會申辦自家方案，
跟銀行一樣， 無法比較！
成立多年的貸款公司，政府合法立案，配合多間銀行、民間金主，
站在客戶的角度替客戶做最完善的規劃，以不同方案幫助客戶度過金錢關。
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」， 扮演的是仲介角色，
評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，
並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。
一般都聽過銀行信用貸款，那民間信用貸款是甚麼?
其實民間信用貸款指的是代書貸款，由於代書貸款跟信用貸款一樣，
都是不用擔保品就可以申請的貸款項目，
所以有銀行信用貸款跟民間信用貸款之分!
想要申請民間信用貸款的借款人都會有一樣的顧慮，
那就是貸款安全嗎? 哪一間貸款公司是合法的呢?
這邊可以很直接地告訴你，民間信用貸款這個方案是很安全的，
畢竟他只是一個合法的申辦方案。
不安全的是貸款公司!
合法的貸款公司會有以下貸款流程
不合法的貸款公司或是代書 沒有規定的流程，
只要騙取你的證件(身分證&存摺&提款卡)--
讓你惹上高利貸或是變成警示帳戶
或騙錢(收取各種不合理的貸款費用)--
付了一堆錢還沒過件，讓缺錢的更缺錢
年滿20歲-
貸款需要簽訂合約，未滿20歲簽訂的契約都是無效的
有工作(薪轉、勞保證明)-
民間信用貸款跟銀行信用貸款最大的不同在於，
不看信用狀況，不論借款人有沒有信用瑕疵，
或是負債比過高都無所謂，
只要借款人有還款能力，即可申請民間信用貸款，
而要有還款能力的第一要件就是有工作!
*有工作、有收入來源的證明有薪轉證明(最直接的)、薪資單、
扣繳憑單等等， 都可以用來證明自己的收入狀況
*除了薪轉證明，為甚麼還要提供勞保證明呢?
因為勞保證明可以看出你的工作是否穩定，
工作越穩定代表收入越穩定，
你想想，(不論薪水多寡) 一個工作10年的借款人跟一個工作
只有一個月的借款人，你更願意借錢給誰呢?
不，雖然你有薪轉勞保，但卻不代表你有還款能力 舉例說明
安黛薪水5萬，生活費1萬，其他債務需負擔4萬，
等於他已經沒有其餘現金可以支付任何貸款了，
所以就算安黛薪水高也穩定，
申請民間信用貸款也不見得會順利過件。
黛安薪水3萬，生活費1萬，其他債務1萬，
代表他還有1萬的現金可以動用，
這樣有薪轉勞保想要申請民間信用貸款，
過件率是很高的!
所以千萬別認為自己有工作就一定可以申請民間信用貸款喔，
你可以先試算一下自己的財務狀況， 再決定是否要申辦，
如果還是不清楚該怎麼處理， 建議交給專業的貸款顧問-Sos薪貸，
你可以撥打0800-001-890 (聆聽您幫助您) 做免費的財務規劃，
或是填寫表單，將會有專員替你服務!
看了上述說明，就算有工作也不見得可以順利申請貸款，
那麼沒工作的你更要小心，千萬不要被-只要寄給我存摺、
提款卡就可以借你10萬等等的話術給詐騙囉!
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，
扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，
比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，
並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，
往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，
想找到一線生機。
借錢管道從數年前的報紙廣告到現在的網路搜尋，
越來越多元，也越來越詐騙， 有的貸款公司掛羊頭賣狗肉，
從事高利貸或詐騙， 有的收取高額費用也無法幫助客戶取得資金。
以台南來說，代書在台南的數量只高不下， 那麼當你身處台南，
該如何尋求合法的代書貸款?
找信任的貸款公司協助
或許你身邊的親朋好友曾有透過貸款公司協助而取得資金的經歷，
那麼你就可以去諮詢看看， 畢竟身邊的人有申辦經驗，
自己再去申請又會更有保障!
找評價優良的貸款公司
一般在尋求貸款協助時，當然要透過網路來搜尋該貸款公司的評價，
透過廣大網友(曾經申辦過又樂於分享的借款人)的評價來讓你參考，
評價越高的信用當然越高囉!
找3個有的合法公司
a.有公司電話-盡量尋求02&0800的公司電話(有登記，較有保障)
*Sos薪貸免費電話-0800-001-890(聆聽您，幫助您)
b.有公司官方網站-一個優良的公司(不管任何行業)都會有自己的網站，
才能推廣給更多人知道阿
*Sos薪貸官方網站-https://sosloan.com.tw/
c.有公司地址-既是合法，為什麼害怕別人知道自己的公司地址呢?
所以一旦該貸款公司無正確的服務處，就代表有問題了嘛!
*Sos薪貸北部服務處-新北市土城區中央路三段32號(請來電預約喔)
一個產品不能因為地方的不同而有改變，
所以Sos薪貸代書貸款不管你是在台北、 桃園還是台南、高雄，
利率一致2%起， 只是我們會依照你的所在地為你安排對保簽約的地方!
跟利息的道理一樣，Sos薪貸手續費最低6%起，
你的條件越優，手續費越低，反之越高。
只要你有以上３項基本條件，即可申辦代書貸款！
*這邊需要謹記一點，審核貸款的資料只需要影本就可以送件審核，
不要隨意聽信別人的話把自己的正本證件交予他人
諮詢－準備資料－審核－對保－撥款
想擺脫高利貸：
多數申辦高利貸的借款人都有還款能力且有還款意願，
但卻因為不了解怎麼貸款、
去哪裡找合法的貸款公司而走上高利貸的不歸路，
而代書貸款可以讓他們清償高利貸，每一個月都是本利攤還，
依照貸款合約上的貸款期數繳款，讓借款人有還完的一天！
高利貸的可怕-10天一期、一期1000元以上利息，不含本金，
若是利息還不出來，就會滾入本金裡繼續滾利息，
這也是不少高利貸逼得借款人走上絕路的起因。
急需用錢：
大多數的人都知道申請銀行貸款少則３天，
多則７天才能取得到資金， 所以對於急迫用錢的借款人來說，
銀行並非第一個選擇的借錢管道。 而代書貸款因為條件寬鬆、
審核快送，最快４Ｈ即可撥款的性質，
讓急需用錢的借款人會願意先申請代書貸款，
等到過了這段金錢危機時，
再由民間轉向銀行，降低利率！ 若借款人的條件符合，
Ｓｏｓ薪貸會協助寄款人由民間貸款轉向銀行，
讓借款人可以享有銀行低利率的待遇。
銀行真的貸不過：
並非人人都可以申辦銀行信用貸款，
那麼在無法核貸銀行貸款的條件下，
代書貸款就是借款人的最佳選擇。 沒錯，代書貸款利息高，
跟銀行當然不能相比，不過那是因為借款人的信用本身就有瑕疵，
高風險取得高獲利的不變定律下，
代書貸款的利率會比銀行貸款高這是肯定的！
但代書貸款卻能幫助這些借款人解決資金需求，而合法的貸款公司，
會依照借款人的條件來幫他規畫，真的不適合也不勉強，
反而會提供其他方法讓借款人去選擇，
Ｓｏｓ薪貸就是政府合法立案的貸款公司，
協助借款人並免費規劃貸款方案，
希望能讓每一個有貸款需求的借款人，
都可以有解決資金需求的管道！
代書貸款具有-審核寬鬆、申辦快速的好處，
對於擁有以上3點困擾的借款人來說是很有幫助的，
畢竟可以透過代書貸款先解決一時的資金麻煩，
再透過分期還款、轉銀行，等等方法讓自己擁有無債人生。
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，
扮演的是仲介角色， 評估客戶信用及財務狀況，
比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，
並規劃適合的貸款方案，
協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，
往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，
想找到一線生機。
信用貸款
信用貸款就是利用自身信用當作抵押品，向銀行申請貸款。而最基本的條件就是必須年滿20歲，且工作滿三個月。
但是並不是所有人都能夠順利成功貸款，有些因素會直接影響信貸核發機會。
薪貸：額度最高300萬、利率1.38%起、最長還款期限7年、5日內即可撥款，點我立即諮詢
影響信用貸款成敗的三大地雷
▲沒有在職工作或無法提供任何收入證明
信用貸款是無擔保品貸款，如上述所說，是利用自身信用當作抵押品來向銀行申請貸款的。因此銀行為了確定借款人的還款能力，會要求提供收入證明來佐證，如果無法提供收入來源的證明，如薪轉、勞保與扣繳憑單等，或甚至沒有工作正待業中，銀行就不太願意核貸。
▲負債比超過22倍
金管會規定，金融機構在承做無擔保貸款時，必須遵守負債比例不可超過薪資的22倍之上限規定。建議可以先自我評估自身負債比例，若計算後超過17~20倍，那很可能沒有銀行能夠核貸，必須多等幾個月，把其他貸款清償，或是進行債務整合，讓負債比降低才有機會核貸。
客戶也可以直接向薪貸諮詢相關貸款事宜，讓我們幫您分析並成功申貸。點我立即諮詢
延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！
▲協商中／遲繳強停中／警示帳戶／貸款過去12個月曾遲繳
債務協商中；因信用卡遲繳超過1個月而被銀行強停；因司法機關偵辦刑事案件需要，而被通報列為警示帳戶；過去12個月曾遲繳貸款者。
若是借款人有以上這4種情形，都會被記錄在聯徵中心，在記錄期間是很容易被拒絕信用申貸的。
紀錄情形如：
貸款遲繳紀錄：自清償日起揭露3年後清除、
信用卡強停：未清償款項自停卡日起揭露7年，清償款項後，自清償後揭露6個月。
延伸閱讀：你知道全台2千3百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎？可怕的是聯徵紀錄影響著．．．
負債比自我計算方法？
負債比：
★總資產負債比= 資產總額/總負債金額
★月負債比=月負債/月收入
★負債比DBR 22倍
自我判斷可貸款額度：
★所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）
★月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一
延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！
其他影響信用貸款過件機會的小地雷
上述的三大地雷只要踩到其一項就會難以申貸銀行信貸，而以下的小地雷如果不小心中了一兩項，都還是有機會申辦銀行信貸的。
建議大家如果有任何貸款方面的危機，馬上尋求專業的貸款專家薪貸來幫助你找到適合的銀行並成功申請信貸！
▲年收入未達30萬
大部分的銀行信貸都會將年收入30萬作為申請的條件，如果低於這個標準，和貸機會就會降低很多。不過也是有年收入條件較低的銀行信貸，因此在找銀行方案上就必須尋找沒有年資限制或限制較低的。如花旗圓滿貸的申請門檻為年薪22萬以上。
建議，如果有資金需求，可以和理財顧問討論，並依照借款人自身條件與個人信用狀況，分析出所適合的貸款銀行及方案！
▲現職年資短，未達1年
在職時間的長短，是銀行判斷收入穩定度的依據，一般來說，在職滿3個月就能申請信用貸款，但如果現職年資未達一年，就會被銀行視為穩定度不足而扣分。
另外，在職一年內任職的不同時間長度，扣分標準也會有所差異，如三個月以下、三到六個月、六個月到一年，扣分的標準都不同。若前職與現職空窗期較短且性質一樣，則可做補充做為不扣分依據。
▲公司規模較小（資本額未達1000萬）
所任職的的公司規模，會影響核貸的機率。
除了上市櫃公司和排名千大企業之外，最簡單的標準就是看公司的資本額；資本額達到五千萬代表規模足夠，但低於一千萬的公司，會被歸類在小型企業的公司，雖然不會直接影響是否能夠成功過件，但也會成為銀行放款額度及利率的參考。
▲擔任負責人且報稅的營收不高
如果借款人是公司負責人，通常會被銀行視為有一定財務風險的高風險族群，因此過件率較低。若報稅的申報金額不高（401稅單），會導致核貸條件變差！如果提不出401報表，那就很難申請信用貸款，就算過件，最高大約也只有30萬左右。
所以，如果借款人是公司負責人，又有超過30萬的資金需求，建議考慮抵押貸款的方式申貸（如房貸、車貸），已擔保品的方式貸款才有機會帶到更高的額度！（詳情請洽詢SOS薪貸）
▲月光族且出現百元提款
如果借款人是月光族，帳戶常常見底，又或是有出現百元提款的情況，銀行就會認為你的財務狀況有問題，並質疑借款人的還款能力，導致信用扣分而影響申貸過件機會。
▲其他貸款造成負債收入比較高
每月還款金額超過每月平均收入的30%就會影響信用貸款的資格，負債比越高，分數扣得越多！如果超過75%，則扣分更多。
只有少數銀行不計第一間房貸，所以當借款人在計算負債比的時候，建議必須將所有的貸款都列入計算。
▲信用卡使用未達1年
信用卡使用時間短，銀行的審查資料不足，就會扣分。一般使用信用卡要超過4個月以上才會有評分，所以使用4個月未滿一年的信用卡是信用不足的。
如果不急著需要信用貸款，建議可以先使用信用卡來累積自身信用，往後申請信貸時，會容易許多。
▲刷卡費用（含分期）額度較高
信用卡正常使用及繳費，對信用沒有負面影響。但是如果當月消費金額占了信用額度50%就算偏高，會開始扣分。也因此分期款項若是累積多了，整體比例就會變高。
延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...
▲使用信用卡循環利息／帳單分期
很多人在收到信用卡帳單之後，喜歡繳最低金額，或是使用信用卡分期。這些行為都會在信用評價上扣分！而使用卡循，分數又扣的比帳單分期還多一些。
建議如果能夠把帳單全額繳清是最好的，以免信用分數被這些行為扣分，導致影響信用貸款的資格。
▲過去12個月信用卡有遲繳紀錄
如果過去曾有遲繳記錄，就會在信用評價上扣分。如遲繳多次或是超過一個月以上，基本上申貸機會是非常困難的。除非借款人能夠證明自己因為不可抗力的因素而遲繳，例如出國…等，否則也會影響信用貸款的資格。
▲過去12個月有使用預借現金紀錄
預借現金的服務，大部分內建在信用卡中，很多人不知道預借現金對信用評分的影響有多大，且紀錄會被維持12個月！所以除非萬不得已，不要使用預借現金。
▲1年內有新增其他無擔保貸款
一般而言，借款人若是在一年之內有申請信用貸款，之後又向其他銀行申請增貸，就會被視為高風險族群，即使負債比仍在22倍以內，也會因此降低核貸機會。
▲近期聯徵有新業務查詢1次以上
只要申請信用貸款，就會記錄在聯徵中心上，新業務查詢紀錄又稱為「近查」。近查記錄會維持3個月，若是在這3個月內查詢次數超過一次就會開始扣分並降低信用評價，大部分銀行看到已經有3家近查紀錄，核貸的機會幾乎渺茫。
想申辦信用貸款又這麼多眉眉角角，也不知道自己有沒有採到以上的地雷，但是又必須一筆資金做周轉，到底該怎麼辦！
立即向薪貸諮詢吧！安全、方便又專業，無須自己絞盡腦汁努力研究才能知道自己到底有沒有符合規定！
貸款的事就交給薪貸！有薪就可貸！
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
信用增貸
信用增貸，是申貸信用貸款後，金額仍然不足，再次向銀行提出申請信貸進行融資的一種行為。然而，信用增貸並不是想像中的那麼簡單！
銀行審核規定，只要在貸款後，一年內有再次貸款核准且撥款，就稱為近期增貸，多數銀行都不會承辦有近期增貸的客戶，因為這屬於重大的扣分項目，依照各家銀行規定會有所不同。
對銀行來說，信貸增貸會讓還款風險增加，所以審核過程也會比較嚴格，且借款人如果屬於多次近期增貸的對象，過件更不容易。所以建議，若申辦信貸後，資金仍然不足想增貸，最好六個月之後再貸款。
想信用增貸該注意什麼？
◆薪轉帳戶狀況
跟初次申辦信貸一樣，借款人增貸也需要提供薪轉證明來證明自己的收入與財力。銀行除了評估借款人是否仍有固定薪資入帳之外，也會確認借款人的財務管理狀態；例如借款人是否有在當月就將薪資提領光的紀錄？帳戶是否有被列為警示戶？如有上述情形，信用增貸過件的機率恐怕是非常低。
◆信用卡繳款情形
若是要申請信用貸款，借款人的信用狀況是銀行一定會查詢的項目之一，不管是初貸或是增貸。銀行會審查借款人有沒有卡費遲繳、缺繳的狀況，同時也會一併了解借款人是全額繳清還是有使用卡循？這些都會影響借款人的信用評價以及還款能力的認證，進而影響是否能夠成功增貸。
延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...
◆負債比的標準
同樣和初次申辦信貸相同，收到借款人提出的申請後，會對借款人進行聯徵信用調查，將上次所貸之信用貸款一並列入計算，調查借款人的負債比是否超過標準的22倍。若是接近標準，則信用增貸的機率就會下降許多，甚至不願核貸！因為接近標準就表示借款人的收入狀況會難以負擔還款金額及利息。如果借款人本身還有其他債務，如車貸、學貸、卡債等，能增貸的機會就很低了。
若是借款人債務過多，建議進行債務整合來降低還款利息並提升再次增貸的機會。（點我立即諮詢）
延伸閱讀：債務整合是什麼？申辦條件有哪些？整合負債又有哪些好處？
延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！
◆有無抵押品
上面提到，負債比過高會讓增貸機會降低很多、難以過件，但若是能夠提供抵押品，則能夠提升借款人的核貸成功的機會。因為如果借款人無法還款，銀行還能夠拿抵押品抵債、變賣，對銀行而言更加有保障。
延伸閱讀：利用這４點，讓信用瑕疵也能成功貸款！有瑕疵也沒問題的原因...
信用增貸的流程
信用增貸流程大致跟初次申貸相同，但因增貸對銀行而言是風險增加，所以在審核中也會比較嚴格。
一、準備相關財力證明
在信用貸款中，財力證明是非常重要的一個項目。除了在原信貸中已呈交的財力證明，若是想增加貸款額度，就必須再提出更有利的財力證明（如：不動產、動產證明、股票、基金…等），讓銀行對借款人的還款能力提升，並相信借款人有能夠承擔還款本金及利息的能力，就能大幅提升成功率。
二、銀行確認借款人是否有近期增貸
辦理信用貸款時，銀行會對借款人的需求進行評估，了解借款人是否是「近期增貸」。
一開始有提到，只要在貸款後，一年內有再次貸款核准且撥款的行為，就稱做近期增貸，是非常扣分的事，所以有很多銀行都不太願意承辦增貸項目。若是近期增貸的次數愈多，還款利率也會隨著次數提升，這對借款人來說無疑是龐大的壓力。
三、照會與審核
提出申請後，銀行會進行電話照會，確認信用增貸的需求是由本人提出，也有可能會撥打電話到借款人所任職的公司確認身分。
在這個階段必須誠實回答，如有任何說謊的嫌疑，會被銀行認為與提供的資料有所出入，而導致被退件。
照會完成後，會再根據借款人所提供的資料進行系統和人工的審查，確定完全沒有問題後，就會進入對保的流程。
四、對保與撥款
銀行對借款人的調查及審核結束後，會約見面對保。
意思就是說，由專員與借款人約定時間當面簽訂合約，並重申雙方權利義務之詳細規定。完成之後就會進行撥款。增貸完成。
最後，因為增貸不易，如果還有資金上的需求，建議尋找向我們這樣的貸款顧問進行財務規劃並幫助您解決財務上的問題。若仍想增貸，我們也能幫助客戶提升過件機會，是您的理債好幫手！現在就諮詢！
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
信用貸款利率
大部分的房屋貸款、信用貸款和汽車貸款的還款方式，都屬於本息平均分攤的分期付款，所謂「本息平均分攤」就是每月繳款金額包括本金及利息，且每月繳款金額都是相同的。
通常借款人去銀行申請貸款時，銀行會依借款人的條件與聯徵信用評價來決定適合的利率與額度，再依據此利率計算出每月本息繳款金額。
但常常會有一些業務員存有僥倖的心態，利用一般人對貸款利率計算方式的不瞭解，所提供的利率和月繳金額不相符，讓許多借款人心存懷疑，但又無從查證；聽著業務員口若懸河的推薦，借款人通常沒有太多的選擇，常常被業務員牽著走，也只能告訴自己貸款就是這樣。
（選擇薪貸，我們能推薦您所適合的銀行、代書，還能找出最適合您條件的最低利率；我們長期與銀行和代書配合，能多方比較，讓借款人貸的最划算！點我立即諮詢）
延伸閱讀：銀行信用貸款推薦！利率最低額度最高的信用貸款，大家都這樣選！
利用excel計算信貸利率
關於信貸利率，常常有很多人發問以下類似的問題：「我跟銀行信用貸款貸了50萬元，分72期償還，每月繳款8864元，請問這樣年利率是多少？」
於是，薪貸在這裡教大家如何利用Excel函數計算年利率是多少，來確認銀行所稱之還款條件與年利率使否相同。
覺得太難，不想算嗎？點我直接向薪貸免費諮詢
開啟windows內的Excel，利用試算表中的rate函數就可以得到結果。
RATE函數參數為：【 =RATE(nper, pmt, pv) 】
² nper：分期付款的期數
² pmt：每期本息金額 （因為是現金流出，必須用負值）
² pv：貸款金額
利用上述的問題舉例：
銀行信用貸款50萬，分72期償還，每月繳款8864元，年利率為何？
nper = 72, pmt = -8864, pv = 500000
將公式套到Excel儲存格就可以得到每期（月）利率
=RATE(72, -8864, 500000)
= 0.7% （月利率）
年利率等於月利率乘以12
所以
=0.7%x12 = 8.4%（年利率）
考慮額外之費用
銀行在開辦時，大部分都會收一些手續費、開辦費及帳戶管理費等，這些稱為預扣費用，在撥款前就先扣除，而有些是每月額外增加的。只要是先扣除的費用，就會讓實質貸款金額變少、每月增加費用（月繳）增加，這些都會影響年利率的。
延伸閱讀：信貸 提前還款居然要付違約金，金額高得嚇人!那些銀行沒告訴你的事..
用rate函數計算，pv及pmt應該更改為：
² 實際貸款金額(pv) = 貸款金額 – 預扣費用總和
² 每期繳款(pmt) = 每期繳款 + 每期增加費用
例如
銀行信用貸款50萬，分72期償還，每月繳款8864元，撥款時預扣開辦費10,000元以及帳管費3,000元，而且每期加收手續費500元（貸款金額的0.1%）。
pv= 500000-(10000+3000) = 487000
pmt=-(8864+500) = -9364
=RATE(72, -9364, 487000)x 12 = 0.95% x 12= 11.4%
我們可以看到，因為額外的費用，年利率由原本的8.4%增加到11.4%了！
另一種問題？
辦理信用貸款業務會給借款人一本息攤還計算表，如下：
² 期數：36期
² 頭期本金：15萬元
² 利率：5.99%
每月還款金額為何？答：4563元
公式？
貸款15萬元，分36期本金利息平均攤還。
用年金現值計算，公式中的 r為利率，n為期數：
貸款金額／[(1-(1+r)^-n)/r]＝ 每期攤還金額
150,000／[(1-(1+0.49916)^-36)／0.49916%]=4,562.6元
（每期償還金額小數點四捨五入取整數，約為4,563元）
※因每月還款，所以用月利率。（年利率5.99%/12個月=0.49916%）
每期還款4,562.6元×36期= 總繳約164,254元
總繳164,254元-貸款本金150,000元= 總利息約14,254元
資料來源：奇摩知識+
覺得太難以理解？
由我們最資深的理財專家告訴您！
您最適合什麼樣的銀行、代書、方案、利率、額度？
我們會依照您所希望的條件與您自身的條件配合，盡力爭取！
絕不放棄任何能夠提供客戶希望的可能！
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
信用貸款額度可以貸到多少？
信用貸款的額度會依照每個人的情況會有所不同。一般來說，信用額度是依照個人的負債比去計算，而負債比就是月薪收入與負債狀況的結合。
我要如何知道自己信用貸款可以貸到多少額度？
金管會法規規定，負債比不能超過薪水的22倍，因為絕對不能超過，所以也稱做鐵則。若是負債比例超過此限，就絕對無法增加任何貸款。
如果名下太多債務，應直接考慮進行「負債整合」 
自我判斷可貸款額度：
★所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）
★月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一
如果想知道更正確的額度，歡迎撥打免付費電話或是直接在線上向我們薪貸做討論，諮詢完全免費。（點我立即諮詢）
延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比!
如果有其它車貸、房貸，也會算入負債比嗎？
負債比22倍是「無擔保品」的總和，車貸及房貸屬於「有擔保品」，不納入負債比的限制中。
但是，銀行除了看負債比之外，也會看借款人的「收支比」；也就是說，如果借款人名下的債務，除了信貸、卡債這些無擔保品的項目之外，也會看車貸、房貸這類有擔保品的債務，如果月付總額太沉重，銀行依然是會拒絕申貸的。
重要名詞介紹：
收支比：
指借款人的負債每月支出金額佔月薪的百分之幾。舉例，借款人的月薪六萬，每月支出三萬，收支比就等於50%。
公式：每月貸款應繳本息（含其他貸款）／月收入
一般而言，銀行設定的標準結果的數值不得高於50%-60%。有些較嚴格的銀行還會放入每月固定支出金額（14000-18000會因地區而有所不同），要求放入後，數值不得高於100%。
負債比：
★總資產負債比= 資產總額/總負債金額
總資產負債比：用來計算我們的資產。
一般銀行希望借款人的總資產負債比>1.5倍
如果資產共有一千五百萬，那麼其他負債就盡量控制在一千萬內，才不會負債過多影響還款能力。
★月負債比=月負債/月收入
月負債比：用來計算金流、支出。
銀行希望借款人的月負債比>70%
假如月收入五萬，月負債就要盡量控制在三萬五以內，才不會因為每月的本金和利息支出造成壓力。
月收入：指平均月的收入，就是年收除於十二個月。如果只提供月薪資料，銀行通常會以「（月薪x 14個月） ／12個月」來計算平均月收入。
假設借款人是每月薪水三萬的上班族，平均月收入就是 ( 3 x 14 ) / 12 = 3.5萬
★負債比DBR 22倍（鐵則）
台灣金管會規定，負債比不能超過薪水的22倍。但只看無擔保貸款餘額，而無擔保貸款就是指不需要擔保品的貸款項目，例如：信用貸款、預借現金、信用卡循…等。
雖然說，個人負債比上限為薪水的22倍，但是比例最好控制在17倍以內為佳，通常超過17倍以後，願意再增貸的銀行會愈來愈少（仍依各家銀行規定而有所不同）。
名下負債過多或繁雜，建議進行負債整合，讓自己的債務歸納、整合到同一間銀行。這樣不但只需要記得一個日期繳款，還能讓債務利率整合到最低；除了減輕自己的負擔外，未來想再增貸還能提高自己的額度。
想瞭解更多請至接向薪貸諮詢！
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
申辦信用貸款我應該選擇哪間銀行？
每個人根據自身信用評價不同、條件不同，當然所適合的銀行以及方案就會不同；有些銀行能夠接受信用小白、則有些不行，所以不清楚借款人的條件，是無法告訴您，最適合的銀行是哪間。（但是薪貸可以免費幫你規畫適合你的貸款方案）
每一間銀行一定都會告訴借款人：「申辦我們銀行的信用貸款最好！因為我們利率最低額度最高、免手續費...等等」優惠讓借款人沒有太多選擇，只能依照銀行專員的話術去申辦。但真的是嗎？
有些銀行業務為了搶生意，會刻意開出非常吸引人的利率及額度，但你有想過他開出的有可能只是最低利率與最高額度的範圍嗎？
但你知道嗎？必須提出申請後，調閱借款人的聯徵信用紀錄，才能夠確定利率與額度。得到確定的資訊才赫然發現，跟當初所開出的利率與額度完全南轅北轍！但借款人能怎麼辦？又不能貨比三家而讓自己聯徵次數過多造成信用瑕疵，到最後連自己的最低利率都拿不到。
根據金融聯合徵信中心公開數據分析：
★男性借款人平均利率為5.92%
★女性的平均借款利率為6.18%
★男女平均借款利率為6.05%
延伸閱讀：什麼是信用貸款？信用貸款好嗎？ 從廣告利率到真實利率的探討！
每個人都想要借到利率最低、額度最高的銀行，但是在不確定因素之下，銀行給的利率跟額度都只是大概估算而已，所以不管你是在網路上查詢或是打電話到銀行問，甚至到現場諮詢，在借款人「確定」要申請之前的任何詢問，都會只得到「大概」的利率與額度。
延伸閱讀：(最新)各家銀行信用貸款利率比較一覽表，最低利率只要0.06%起..
那我該怎麼知道哪間銀行的利率最適合我？
借款人可以向市面上的貸款顧問公司諮詢，但是一定要選擇合法且政府立案的貸款公司做諮詢（如：薪貸，點我直接填寫表單）。
貸款公司長期與銀行跟代書做配合，最了解借款人的條件與信用評價能夠借到哪一間銀行的最低利率，不用自己到處到銀行諮詢就能得到最放心利率。雖然需要付一些手續費，但是能夠拿到最適合自己條件的最低利率與最高額度，把時間拉長來看，是很划算的。
選擇貸款顧問公司諮詢的好處？
|
銀行 |
貸款公司 |
|
到銀行諮詢只能得到該銀行的方案比較，無法與其他銀行做比較。
|
擁有多家銀行的配合，知道各家銀行的資訊與喜好，能最快找到借款人最適合的銀行與方案。 |
|
服務不多元 銀行只會以借款人申請的項目處理，無法從多項產品中篩選出真正適合的項目。（如申請信用貸款無法通過，借款人可以以不動產做為抵押，做房屋抵押貸款，卻要再次申請申貸）
|
服務多元化 了解借款人的條件，並能夠想盡辦法替借款人順利成功申貸。 （知道客戶需要貸款的處境，一定會想盡辦法幫助客戶） |
|
只有一位業務專員服務，只確定基本資料與條件就申請，容易被退件並造成日後申貸難度變高。 |
免費諮詢，經驗豐富，能夠很快就知道借款人的條件適合什麼樣的貸款管道與方式。
|
|
若要知道確切的利率與額度必須申請並調閱聯徵，若條件無法申貸就必須自己再跑去別間銀行詢問，造成聯徵次數增加、信用評分下降。 |
要知道確切的利率與額度也同樣需要調閱聯徵紀錄，但條件若無法申貸，貸款公司會提供其他管道，如代書貸款，讓借款人不需要一直調閱聯徵紀錄造成信用評分下降。
|
聯徵紀錄是什麼？
聯徵紀錄，就是紀錄所有人在各家銀行的借款明細、繳款狀況…等等，並依照每個人的還款程度評分。因此在申辦貸款時，銀行可以到聯徵中心查看此人在各家銀行的來往情況，並依分數評估此人的個人還款能力，總分為200-800分（低於400以下為風險範圍）。
這些信用評分是需要經營的，信用評分是金融機構對於個人信用評價的重要依據，會直接影響到日後的核貸結果。
延伸閱讀：你知道全台2千3百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎？可怕的是聯徵紀錄影響著．．．
為什麼我不能一間一間申請並做比較？
當借款人向銀行做諮詢時，並不會真的調閱借款人的信用評分報告，但得到的利率與額度也只會是「大概」；想知道確定的利率與額度就必須提出申請，但是當借款人提出申請時，銀行就會到聯徵中心調閱借款人的個人信用評分報告，也就是聯徵紀錄。
如果銀行看到此人的聯徵紀錄過多，銀行無法核貸的機會就愈高！（有些銀行甚至看到有兩次紀錄就不願意核貸）銀行認為，先前的銀行都不願意核貸給此人，那我為什麼要核貸？這樣風險是不是就很高？
所以，絕對不能一間一間去做申請與比較！
我在網路上看到銀行的利率都很低！
如一開始所提到的，每間銀行都有自己喜歡的借款人條件與特性，況且還要依據借款人自身的信用評價才能做出核貸的利率與額度，所以網路上寫的利率並不適用於每一個人。
既然如此我該怎麼辦？
我們了解客戶的需求，能夠依照客戶的條件做出最好、最適合的選擇。
如果條件不佳，我們也會盡力爭取核貸成功的機會，絕不放棄任何一個客戶。
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
信用瑕疵可以貸款嗎？
可以。
以下這幾點能夠有效幫助有信用瑕疵的借款人提高過件機率。
出示財力證明：
出示財力證明能夠佐證自己的還款能力。
如：定期存款單（定存總額30萬以上且存滿6個月以上）、不動產所有權狀、房屋稅單、地價稅單、基金及股票…等等。
申請抵押貸款：
利用動產、不動產作為抵押，如汽機車、房屋及土地，能夠降低銀行承擔的風險，銀行過件的機率就會提高很多。因為當借款人沒有如期還款，出現呆帳時，銀行能夠把這些抵押品沒收抵債。
代書貸款：
代書貸款為民間的貸款，而代書貸款的信用審查相較於銀行來的寬鬆，是在銀行辦不過貸款的借款人可以尋求的管道。雖然利率比銀行高，但是優點不比銀行少！如：過件快速、能線上書面審核、信用審查較寬鬆、核貸金額較高…等等。
但一定要選擇合法的代書貸款，市面上有許多掛羊頭賣狗肉的詐騙集團，打著自己是正當經營的代書貸款公司，進而騙取借款人的人頭帳戶及資金，甚至利用借款人的不查，放出高利貸款，因為有簽合約，導致借款人求助無門，貸款窘境雪上加霜。
延伸閱讀：【急問】代書貸款要找誰申請？我要找政府立案、安全合法的貸款公司
貸款公司：
若看完以上還是覺得自己無法出示財力證明、沒有動產及不動產作為抵押、又怕被代書貸款詐騙，建議您可以尋求代辦公司的協助。如：薪貸
我們長期與銀行和代書貸款公司配合，能夠幫助借款人申請到最合適的利率及銀行，而且絕對不會有非法或是讓借款人身處被詐騙的風險，是借款人求助無門最佳的選擇。
為什麼會造成信用瑕疵？
信用小白：
其實信用空白也不能算是信用瑕疵，但是因為沒有聯徵紀錄與銀行往來的紀錄，銀行無從得知借款人的信用到底為何？這對銀行來說風險是比較高的，所以核貸的機會並不是很高。
延伸閱讀：【小白悲劇】銀行信用小白慘遭銀行拒絕！80%的人都不知道能這麼做...
延遲繳款：
如果你有貸款或是信用卡帳單沒有按時繳清的情況，這類的信用不良紀錄就會被登記在個人聯徵信用報告上。當借款人要借款時，銀行就會看到此不良紀錄，進而影響核貸成功的機會。
信用卡卡循：
如果你有預借現金，或是信用卡只繳最低金額、甚至未繳的情況，這時剩下的未繳款金額就會啟用銀行的循環利率產生利息，這就稱為信用卡卡循。所以，請一定要記得按時繳款，免得債務愈累積愈多，甚至把信用評分給拉低。
聯徵次數超過三次：
一般要申請貸款或是信用卡等金融商品時，銀行都會透過聯徵中心調閱申請人的個人信用報告，以便了解相關信用評價為何？了解之後才能決定要不要借、給予的利率是多少等等。每申請一次，聯徵紀錄就會多一次，被調閱愈多次，對借款人來說是不好的，聯徵紀錄愈多，申貸成功的機會就愈低、利率也會愈高，所以千萬不要為了「貨比三家」而到處申請查閱！
聯徵中心信用評分
上述都是會造成信用評分降低的原因
根據聯徵中心的資料發現，我國人民信用平均分數為683分左右，所以如果信用分數低於683分，就可以視為信用評分偏低。（信用平均分數與標準不會每年都一樣，須依據當年度之不同情況進行調整，實際情況建議以當年度公告為主）
依據聯徵中心之資料：
個人信用評分的分數範圍，分數介於 200～800 分之間。
評分結果會有三種揭露方式：
1. 此次暫時無法評分（無分數）：
如該當事人為此次暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」
2. 給予固定評分（200 分）：
如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」
3. 實際分數（200~800 分）：
如該當事人為實際評分者，則揭露「XXX 分」（分數介於 200 分至 800 分），並提供分數之百分位區間。
第二項的固定評分即是信用評分過低。
拿到固定評分的原因？
1. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
3. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者
上述這三項，有任一信用不良紀錄之情況者，但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者，將給予固定評分分數：200分。
所以低於683分只能算是信用評分偏低，如果低於400分才算是信用不佳與信用瑕疵。但基本上，信用評分500分以上才是貸款成功與否的關鍵點，不是一定要在683分以上才能申貸。
信用如同情感，是需要經營的。信用評分是能讓銀行瞭解貸款人信用的依據，會直接影響核貸的利率與放款與否。
聯徵中心：官方網站
延伸閱讀：你知道全台2千3百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎？可怕的是聯徵紀錄影響著．．．
最後，如果信用有瑕疵也沒關係。回到一開始推薦給各位的提高機率申貸方法，基本上十之八九能夠成功申請貸款。但還是要告訴各位借款人，要養成「按時還款，謹慎理財」的良好習慣，才不讓自身的信用不良一直持續下去。
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
信貸一定過的辦法？
沒有一間銀行或是民間貸款公司能夠保證借款人所申請的信用貸款是一定能夠通過的。因為每個人的信用評價不同、聯徵紀錄不同、負債比例也各自不同；就連掌握是否核貸的銀行也有自己喜歡的客戶族群，有的銀行願意接受信用小白、有的銀行不接受、有的銀行只要有擔保品就能核貸... 等等的，各自條件與意願都不相同，所以不能夠說完全、一定、絕對能通過核貸。
如果掛保證只要雙證件就絕對能夠成功核貸的，那此間貸款公司是否合法？是否為高利貸？借款人一定要睜大眼睛看清楚，千萬不能被這種掛保證的公司誘惑，導致財務危機雪上加霜。
不管如何，只要能夠達到借款的基本條件（有薪轉和勞保或是財力證明），都還是有機會利用合法的管道貸到款的。
只是借款人的信用條件愈差，利率可能就愈高，關於這一點借款人一定要知道
申請信貸沒有核貸通過的原因？
★ 有呆帳
如果聯徵的信用報告上顯示已有呆帳，借款人欠錢不還是沒有任何銀行敢借錢給借款人的。
★ 經常使用信用卡預借現金
銀行只要看到借款人經常使用信用卡預借現金，大多都會認為此人財務狀況非常糟糕，成功申請貸款的機會並不大。
★ 信用卡強制停卡
若信用卡持卡人積欠信用卡應繳款項，銀行就會強制停卡，持卡人不得再次使用信用卡消費，且此信用不良的紀錄會在聯徵中心的個人信用報告上顯示。所以當借款人去銀行貸款時，銀行就會看到這項紀錄，導致難以申貸成功。
★ 用途不合理
如果借款人薪水只有最低薪資，而貸款用途是要買奢侈品，如名牌包、超跑或是出國旅遊等等…，銀行是不會願意借錢的。
★ 負債比超過薪資22倍
負債比例高於薪資的22倍，銀行是絕對不會核貸的！這是國家的金融法律規定，負債比例不得超過薪資的22倍，是鐵一般的規定。
延伸閱讀：70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！
★ 有協商註記
如果借款人曾經有跟銀行做債務協商，代表借款人的還款能力有問題，這樣的情況出現在聯徵註記上，申貸成功是很難的。
★ 照會時說謊，回答內容前後不一
申請貸款後，受理單位都會致電給借款人，了解借款人目前的收入、負債、借款原因等等，如果回答不實、意圖欺騙，或是借款原因與當初申請時不同，這樣是一定不會通過的。希望借款人能夠誠實至上。
★ 信用空白
信用空白又稱做信用小白。信用小白沒有金融機構的往來紀錄也沒有使用信用卡，信用報告上沒有內容，銀行無從得知此人的信用情形，對銀行來說這樣的風險是很高的，當然也就很難成功申請貸款。
延伸閱讀：【小白悲劇】銀行信用小白慘遭銀行拒絕！80%的人都不知道能這麼做...
★ 想比較利率到處申請貸款
以為貸款像買東西一樣能夠貨比三家不吃虧，到處跑銀行問利率，全部比較完之後選一家最低利率的，沾沾自喜以為撿到便宜、還款金額變少。
千萬別這麼做！這樣會導致聯徵查詢次數過多，大幅降低信用分數甚至還會因此提高貸款利率，最壞的結果還有可能因此借不到錢。
如果要比較利率不應該是自己到處問，每個人的利率會因為信用程度而有所不同，建議借款人先上網做功課再到自己喜歡的銀行做申貸，或是直接向我們薪貸諮詢。
我們長期跟銀行和代書配合，最了解借款人的信用情況與條件能夠在哪裡申請貸款才是最有利的。與其自己一間一間銀行跑，又不知道利率能與貸款金額能夠貸到多少，不如直接向薪貸諮詢，方便、省時又有效。
延伸閱讀：（最新）各家銀行信用貸款利率比較表，全部幫你整理好！最低利率0.06%
銀行申請信用貸款需要準備什麼？
² 雙證件：確認是否為本人
² 薪轉存褶與扣繳憑單：證明借款人的財力證明與還款能力
² 勞保異動明細：查看借款人的工作穩定度
延伸閱讀：【分享】信用貸款好辦的銀行＆如何申辦信用貸款－準備資料、申辦過程大公開！
我都點進來看這篇了，你說我該怎麼辦？
就如上述所說，借款人並不知道自己條件如何？
能夠貸到多少款項？
哪間銀行利率對我來說是最好的？
每諮詢一次就會拉一次聯徵，我不能一間一間比較，為了不讓信用評分降低，會不會就被銀行吃定了？
因為我們知道有這樣的事，為了客戶，所以我們存在這！向我們諮詢才是您最好的選擇。
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
各家銀行信用貸款方案比較
設貸款額10萬，還款期限36個月
（想了解更多或是想直接申請，請點銀行專案名稱之超連結 ）
|
銀行專案 |
最低利率 |
總費用年百分率 |
每月最低還款額 |
手續費 開辦費 |
其他 |
|
|
1.68% |
7.28% |
2850元 |
8000元 |
前3個月固定1.68%，第4個月起依本行指數型利率+5.58%起 |
|
|
0.68%
|
4.59% |
2807元 |
5999元 |
前2期利率0.68%起，第3期起3.99%~17.38% |
|
|
0.88% |
3.87% |
2816元 |
3000元 |
前二期0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 |
|
|
0.06% |
3.53% |
2780元 |
4800元 |
首期利率0.06%；第二期起利率2.98%起 |
|
|
0.1% |
3.04% |
2782元 |
6000元 |
前2期0.1%，第3期起機動利率2.38%起 |
|
|
0.88% |
2.82% |
2816元 |
2888元 |
前2期利率0.88%，第3期起2.54% ~ 13.19% |
|
|
0.88% |
3.68% |
2816元 |
6000元 |
前二期利率0.88%(固定)，第三期2.99% 起(機動計息) |
|
|
1.53% |
3.7% |
2844元 |
7000元 |
前3個月1.53%起 ，第4個月2.83%起 |
|
|
1.68% |
7.13% |
2850元 |
8000元 |
前三個月1.68%起， 第四個月起6.5% ~14.25% |
|
|
1.9% |
5% |
2863元 |
9000元 |
前6期固定利率1.98％起，第 7~12 期 3.48% 起機動計息，第 13 期起 4.38% 起機動計息
|
|
|
2.99% |
3.47% |
2908元 |
5000元 |
2.99%~11.99%浮動計息 |
|
|
3.58% |
4.27% |
2934元 |
5000元 |
前三個月固定3.58%，第四個月起3.58%~8.08% |
|
|
3.64% |
4.09% |
2936元 |
3300元 |
最低依本行基準利率(月調整)加1.32%起機動計息 |
|
|
3.88% |
5.75% |
2947元 |
7000元 |
前3個月3.88%~5.88%，第4個月起4.88%~11.88% |
|
|
3.95% |
4.9% |
2950元 |
6900元 |
按本行定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息 |
|
|
3.99% |
5.24% |
2952元 |
9000元 |
優惠年利率3.99%起 |
|
|
5.67% |
6.41% |
3027元 |
5300元 |
貸款利率最低5.67％~10.67％(浮動計息) |
|
|
3% |
3.72% |
2908元 |
5300元 |
貸款利率範例以3%~6%計算 |
你注意到了嗎？
★關於優惠利率：
銀行信用貸款的優惠利率只有前幾期，甚至只有前一個月的利率是最低、最吸引人的，過了優惠利率的期數就利率就開始提高，有些還是浮動、機動計息！
★關於手續費：
手續費、開辦費為什麼這麼高？
銀行在受理借款人的申請之前，必須先了解其信用及還款能力。
所以在開辦之前會先收2-3百完的信用查詢費，確定還款及信用之後會再依據貸款的程度以及信用程度收取3-5千的開辦費，信用評分愈低者，要付出的費用也就愈多。
★沒告訴你的訊息，綁約：
有些信用貸款是需要綁約的！
合約期數不一定，12、18、24、48期...等等，依照每間銀行的合約規定辦理。
若借款人綁定合約期數，在未來想要提前還款，就必須支付違約金！
這些在簽訂合約的時候都會告知，請借款人務必了解自身合約內容。
這些在先前的文章中都有詳細的解釋，有興趣的客官可以點擊下方連結前往閱讀。
延伸閱讀：信貸提前還款的違約金超高！那些銀行不敢告訴你的事...
如何取得較低的利率？
擁有良好的信用分數與聯徵紀錄是非常重要的。
你有逾期未繳款的紀錄嗎？或是負債比例較高？信用小白？
如果有，申貸的利率可能就沒辦法拿到這麼好看的數字。
信用小白如何培養良好的信用紀錄
★增加公司薪轉紀錄：
如果可以，請公司使用匯款方式會薪水到自己的戶頭，上面最好揭露公司名稱。
★保持工作穩定：
工作時間最好都維持在半年至一年以上，能夠增加信用評分。
★存款紀錄良好：
不當月光族、不領百鈔，至少留二到三萬在存款帳戶中。
★申辦信用卡：
不將卡刷爆、不遲繳、不繳最低應繳金額、不使用信用卡現金預借功能
★不當保人：
只要當保人，在聯徵紀錄上就會出現「從債務」，雖然只要正常還款，這筆「從債務」是不至於影響到我們的信用評分，除非對方借款金額非常大，但當保人的風險還是非常高的。
延伸閱讀：銀行信用小白慘遭銀行拒絕！80%的人都不知道能這麼做...
我不是小白要怎麼提升信用評價？
★信用卡不遲繳、不隨意停用信用卡：
持有多少張信用卡並不會影響信用評分，但信用卡持有張數愈多，信用卡的信用總額度就會增加。所以在刷卡金額不變的前提下，將使信用卡額度使用率下降，是有助於信用評分的提升。
延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...
★債權銀行超過兩家或以上，進行整合負債：
欠款的銀行太多會造成信用評分不佳，如果能把各家銀行的債務整合，合併申請到利率較低的銀行統一繳款，不但能降低利率及月付金，還能節省麻煩。
負債整合：請點我
★減少債務、提前還款：
債務先還一部份，減少債務總額，建議優先還金額較大的債務，有助於信用分數的提升。
而提前還款雖然必須給付違約金，但是代表借款人的收入或財務狀況變好了，這樣是能增加借款人的信用評分的。
如果當初沒有綁約就不必付違約金，那麼借款人最好能在每期應繳的金額(本金加利息)之外，再多償還一些本金，這樣也能表示借款人的收入或財務狀況變好，也能增加信用評分。
看了這麼多還是覺得太複雜嗎？
這麼多銀行、這麼多貸款利率與方案，依我的條件到底要選哪個？
擔心挑選了心目中最好的方案，結果銀行卻不願意？
薪貸長期與銀行和代書配合，最了解客戶適合什麼樣的方案與銀行信貸。
諮詢完全免費！
有任何貸款的需求立即撥打諮詢專線！讓我們聆聽您、幫助您 
信用卡額度會影響信貸？
在先前的文章中提到，信用空白並不是一件好事，希望大家為了累計信用評分去申辦第一張信用卡；但在這裡我們又要告訴大家，如果一直使用信用卡其實也不是一件好事！甚至會影響到信貸貸款額度！
延伸閱讀：想貸款卻信用空白慘遭銀行拒絕！80%的人都不知道能這麼做...
為什麼使用信用卡會影響信貸額度？
有人可能覺得只要能將卡費繳清，信用卡刷愈多信用就會愈好，直到申請信貸或是調閱個人信用評分報告時才發現自己的評分並沒有很高！這是因為信用卡額度使用率過高，影響了信用評價進而影響到申請銀行信貸的條件。
申請信用卡時，銀行願意給我們的額度就代表銀行認為我們有多少錢的還款能力。假設信用卡額度為10萬，那就代表銀行認為我們有10萬元還款的能力，就算先使用額度消費，在繳款時還是能負擔的起此額度且不違約。以銀行的角度來說，銀行能承擔的風險就是願意開放給持卡人的額度，假設持卡人10萬全刷不繳，那麼銀行最大的損失就是10萬。
所以當持卡人的信用額度使用率愈高，就代表消費的金額已經接近還款能力的上限，甚至可能是周轉出了什麼問題？單純信用卡還款的時間延遲，就已經足以讓銀行瞭解持卡人的信用狀況，是否在以後需要申請信貸時，容易造成信用風險？
信用卡額度使用率？
定義：
信用卡額度使用率=使用信用的餘額（應繳金額+未到期金額）/信用卡額度上限
信用卡額度使用率，是指「該時間點使用的信用餘額除以信用卡的額度上限」或也可以用「1-(目前可用額度/信用卡額度上限)。」
計算此比例時，是用所有卡片加總的基礎做計算。
假設：
我有10張卡片，每張卡片的額度為10萬，這個月刷了50萬還沒繳費，所以此時間點的信用卡額度使用率= 50萬/(10*10)萬= 50%
其實信用卡額度使用率超過50%後，就有一定的信用風險。90%以上，扣分會更嚴重。因此常常使用信用卡又容易將卡刷爆的持卡人，要好好學習控制刷卡程度。
那麼信用卡額度使用率該怎麼維持？
一般而言，信用卡額度使用率維持在10%~30%是最好的，能夠培養信用評價又能控制較低的信用風險。
舉例，如果總共有40萬的信用卡額度，每期的消費總金額最好控制在4~12萬之間，如果常常超過，可能就要檢視一下自己的消費習慣，或是銀行給的額度是不是不夠？
關於信用卡額度聯徵中心表示？
信用卡持有張數不影響信用評分，但是信用卡刷卡金額的多寡會影響信用評分！而申辦新的卡片是能提高總額度（分母）降低信用卡額度使用率提升信用額度。
如下圖
6-8表示：
信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一（說明如三大類信用資料），故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短，進而導致信用評分因此降低；但信用長度類資料配分比重相對較少，故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。
6-9表示：
負債類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一（說明如三大類信用資料），故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）因此上升，進而導致信用評分降低，故建議若有金額較大的刷卡需求（如：出國、繳稅、百貨公司周年慶）時，可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項，以降低信用卡額度使用率。
*圖片來源：聯徵中心
申請新的信用卡雖然能夠提高信用總額度（分母），但是申請信用卡會增加三個月內的聯徵次數影響信用評分，所以短時間內若要申請信用貸款必須考慮到這一點！
若是想了解自身的信用評價，可以到聯徵中心申請檢視信用評分報告
個人信用評分表到哪裡申請？
|
|
電腦查閱 |
手機APP |
郵局 |
聯徵中心櫃台 |
郵寄申請 |
|
申請地點 |
線上 |
搜尋 「TWID投資人行動網」
|
全台郵局儲匯窗口辦理 |
台北市重慶南路一段2號16樓 |
寄至：10044台北重慶南路一段2號16樓 |
|
需要時間 |
線上 |
ＡＰＰ |
5-7個工作天 |
臨櫃現場等候 |
5-7個工作天
|
|
費用 |
每年1次免費，第2次起每次80元 |
每年1次免費，第2次起每次80元 |
每年1次免費。 同次申請一版本報告，每多加一份再收50元 |
每年1次免費。 同次申請一版本報告，每多加一份再收50元
|
每年1次免費。 同次申請一版本報告，每多加一份再收50元 |
|
準備資料 |
² 自然人憑證 ² 讀卡機 |
需先申請帳號，獲得電子印鑑 |
² 身分證 ² 第二證件 |
² 身分證 ² 第二證件 |
² 身分證 ² 第二證件 ² 申請書 ² 戶口名簿 |
|
|
各項資訊一定有揭露期限，非永久揭露 查詢紀錄僅供個人留存，金融機構不得查詢。
|
||||
延伸閱讀：全台將近99%的人被聯徵中心掌控?信用分數影響這麼多
當然，若是想申辦貸款，信用評分又不足、申請信用卡又常常使用，還是有機會能夠申辦信貸的！
關於貸款的事就讓薪貸來幫您處理！你的貸款事就是我的事！
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
信用貸款提前還款不好嗎？
有些人可能會覺得提前還款是好事啊！借錢能夠提早還完款項，對借款人或銀行都是好事吧？
很抱歉，錯了！
其實很多銀行的貸款都是有綁約的！提早還完款項必須支付違約金！
不過各家銀行的違約金計算方式不同，有些採用貸款本金的部分比例、有些則是已為清償金額固定比例作為違約金計算方式。
信貸電話行銷中的優惠？
你或多或少都接過銀行貸款的電話，那以下的對話內容你可能聽過：
「你好！這裡是ｘｘ銀行，請問有沒有需要貸款？我們現在推出一項貸款專案，50萬的無息專案貸款，每五千原只需要支付20元的手續費，還能分24期攤還本金0利率，完全不需要繳利息！」
你聽出什麼了嗎？是不是感覺很划算？
想想貸款號稱「無息」，但手續費有沒有可能高得驚人？
還有24期攤還本金，就算你提前還完，手續費還是得繳滿24期！
至於每五千元只需要支付20元的手續費，他可能只是故意不告訴你這些手續費是每一個月都要繳的！
貸款超低利率的優惠陷阱？
大部分銀行推出的低利率優惠貸款，優惠時間大多都只有三到六個月。超過優惠時間，利率就會變得很不一樣！前期採取固定優惠利率，而後期則是機動計息，所以申辦時，一定要清楚了解內容，才不會等到要繳款的時候才發現自己掉入這樣的甜蜜陷阱裡。
關於貸款什麼才是真的？
其實總費用年百分比才是重點！
信用貸款的實際支出，應該要以總年的百分率為準，而不是貸款利率。
實質年利率計算：
實質年利率＝利率（指標利率＋加碼利率）＋總費用成本（開辦費、帳戶管理費、手續費）
銀行貸款的手續費原來這麼多！
銀行在受理借款人的申請之前，比須先了解其信用及還款能力。
所以在開辦之前會先收2-3百完的信用查詢費，確定還款及信用之後會再依據貸款的程度以及信用程度收取3-5千的開辦費，信用評分愈低者，要付出的費用也就愈多，借款利率大約3-5%。
若借款人條件優良，是銀行眼中的「優質」客戶，也許利率還能再談到更低。
撥款後，銀行當然不希望你太早把款項還完，太早還完，利息就少收了很多。
所以一般在合約內會註明相關的提前還款違約金，如提早半年或一年還清款需要支付0.5%~3%不等的違約金，最高甚至到4%都有（每間銀行不同，再簽合約時，務必清楚注意）。
延伸閱讀: 想貸款卻信用空白慘遭銀行拒絕！80%的人都不知道能這麼做...
還有一筆不能忽視的費用，就是「帳戶管理費」。
這是信貸專案為銀行業者帶來的主要獲利來源之一，銀行的帳戶管理費大約落在三到九千不等。
為什麼銀行喜歡拉長貸款時間？
對借款人而言，貸款時間愈長，所要支付的利息也就愈多，但對銀行來說，時間愈長，就賺得愈多。
銀行總是喜歡建議借款人把貸款時間拉長，這樣每月付款的金額比較少，壓力也不會那麼大。而借款人通常也會覺得有道理，但是到最後才會發現，要多繳非常多的利息！
舉例來說，貸款三十萬，分期分3年，假設利率8%，三年總共要繳的利息為38435元，，如果貸款期限拉長到七年，就變成92767元。可是如果想要提前還款，銀行還要多收違約金，假設違約金4%，就要多付12000元！
所以貸款時間長，以短期來看確實每月還款壓力小，但以長期來看，借款人要付出的利息是比較高的！
最後，無論銀行釋出的優惠再怎麼吸引人，其中都一定會隱藏某些不告訴你的訊息，銀行怎麼可能會讓自己沒有賺頭？
所以借款人在簽合約之前，一定要看清楚、問清楚，並了解自己的合約內容、未來須支付多少利息、優惠利率維持多久、有沒有違約金…等等，才不會最後才發現原來自己吃虧那麼多！
薪貸是長期配合銀行與代書的理債公司
如果有什麼想了解的資訊、想解決的債務問題，可以立即免費向我們諮詢
薪貸用心，完全放心；政府立案，不必憂心！
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
信用小白？
信用小白就是在聯徵中心查不到任何與銀行金錢往來紀錄的人。
延伸閱讀：全台將近99%的人被聯徵中心掌控?信用分數影響這麼多
信用空白不是很好嗎？
很多人可能會認為，沒有向銀行借過錢或是沒有信用紀錄，不是很好的事嗎？
我有工作、收入又穩定更沒有負債，借款應該不難吧？
錯了。
沒有任何欠款紀錄、沒有任何銀行往來紀錄，只要在聯徵中心查不到借款人的個人聯徵資料，就是信用小白。
如果信用空白，那當我們急需要現金周轉，向銀行申請貸款時，銀行會因為借款人是信用小白而對於要不要核貸考慮再三，甚至婉拒。因為對銀行來說，無法知道借款人的信用情況，風險相對的較高，自然申貸的成功機會就會很低。
打個比方，相信很多人在剛出社會求職的時候都處處碰壁，只因為沒有工作經驗，沒有工作哪裡來的經驗呢？站在求職者的角度確實是如此，但是站在人資的角度看，求職者沒有工作經驗，我怎麼會知道你的工作能力到哪裡呢？不知道你的能力到哪裡，這對我們公司來說風險相對較高。
求職者就是需要貸款的我們，而公司人資就如銀行審查人員，所以先前的任何累積都是很重要的。
為什麼我是信用小白？
有可能是...
² 沒有公司薪轉紀錄
² 沒有使用任何信用卡的經驗
² 沒有向銀行申辦過任何貸款（房貸、車貸、信貸…等）
信用紀錄如何培養？
² 增加公司薪轉紀錄
如果可以，請公司使用匯款方式會薪水到自己的戶頭，上面最好揭露公司名稱。
² 保持工作穩定
工作時間最好都維持在半年至一年以上，能夠增加信用評分。
² 存款紀錄良好
不當月光族、不領百鈔，至少留二到三萬在存款帳戶中。
² 申辦第一張信用卡
不將卡刷爆、不遲繳、不繳最低應繳金額、不使用信用卡現金預借功能
² 不當保人
只要當保人，在聯徵紀錄上就會出現「從債務」，雖然只要正常還款，這筆「從債務」是不至於影響到我們的信用評分，除非對方借款金額非常大，但當保人的風險還是非常高的，不建議剛開始培養信用評分的新人一開始就當債務保證人。
沒有信用紀錄就不能貸款了嗎？
一般使用信用卡累積信用評分，需要在使用四個月後才會有評分出現，而其他累計信用評分的方式少說也需要半年至一年的時間，如果急需現金周轉那該怎麼辦？
當然還是有辦法的，你可以…
² 提供工作、財產證明
如果借款人是銀行眼中的優質客戶，如：軍人、公務人員、金融機構人員、上市上櫃公司員工、醫療相關人員…等，較有穩定收入的職業，銀行就會認為你有償還債務的能力，貸款成功的機會自然提升。或是提供有力的財產證明，如：名下不動產、動產、股票…等資產，信用評分也會提高。
² 申請抵押貸款
申請房屋、土地、汽車…等財產抵押貸款，有產物做為保證，成功核貸的機會就高出很多。若是信用小白，只要有產物作為擔保品，比起只用聯徵紀錄、收入證明的信用貸款，銀行相對的有保障，所以通常是能核貸成功的。
但我這些都沒有我該怎麼辦？現金要從哪裡生出來？
說到借錢，許多人第一個想到的一定是親朋好友，不然就是地下錢莊。親朋好友談錢傷感情，而地下錢莊也是非常不建議各位採取的方案。
這時民間的貸款公司就是非常可靠的救星了！
民間貸款公司並不是完全不看信用紀錄，只是較為寬鬆！
因為貸款公司長期和銀行或代書配合，知道銀行的口味在哪，所以就算借款人是信用小白，通常只要有薪轉或勞保，貸款公司都能夠幫助借款人找到最合適的方案，並幫助借款人度過現金窘迫的難關。
我們薪貸就就是這樣的貸款公司，我們長期跟銀行與代書配合，知道什麼樣的方案最適合什麼樣的客戶，也曾經幫助過許多同樣身為信用小白的客戶成功申貸，能夠幫助客戶就是我們最大的宗旨！現在就開始諮詢吧！
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
償債能力
償債能力顧名思義就是償還債務的能力，銀行根據客戶的收入情形來認定還款能力，即償債能力。
一般個人貸款和企業主貸款的依據標準不同
一般個人：
勞保投保金額、年度扣繳憑單、個人所得資料清單、薪資轉帳金額..等來認定，再扣除基本生活所需開銷（各家銀行規定不同）或者參考收支比與負債比(DBR)來決定是否放款及放款利率 。
企業主：
公司資本額、401表、403表、405表、往來存摺積數、資金動向…等，再參數純益率及進貨存貨比例及營業項目…等，判別客戶獲利情形而決定是否合乎貸放標準。
一般個人：
收支比：
指借款人的負債每月支出的金額佔月薪的百分之幾。
舉例，借款人的月薪三萬，每月支出一萬五，收支比就等於50%。
公式：每月貸款應繳本息（含其他貸款）／月收入
一般而言銀行的設定標準，結果的數值不高於50%-60%
有些較嚴格的銀行還會放入每月固定支出金額（14000-18000會因地區而有所不同），並要求放入後，數值不高於100%。
負債比：
² 總資產負債比= 資產總額/總負債金額
總資產負債比用來計算我們的資產。
一般銀行希望借款人的總資產負債比>1.5倍，如果資產共有一千五百萬，那麼其他貸款負債就盡量控制在一千萬內，才不會負債過多影響還款能力。
² 月負債比=月負債/月收入
月負債比用來計算金流、支出。
銀行希望借款人的月負債比>70%，假如月收入三萬，月負債就要盡量控制在兩萬一以內，才不會因為每月的本金和利息支出造成壓力。
P.S: 月收入指平均月的收入，就是年收除於十二個月，如果只提供銀行月薪資料，銀行通常會以「（月薪x 14個月） ／12個月」來計算你的平均月收入。假設你是每月薪水三萬的上班族，你的平均月收入就是 ( 3 x 14 ) / 12 = 3.5萬
² 負債比DBR 22倍
台灣金管會規定，負債比不能超過22倍。
但只看無擔保貸款餘額，而無擔保貸款就是指不需要擔保品的貸款項目，例如：信用貸款、預借現金、信用卡尋…等。
自我判斷可貸款額度：
所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）
月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一
企業主：
公司報表：
² 401報表：
為一般稅額計算之專營應稅及零稅率營業人使用。
² 403報表：
為一般稅額計算兼營免稅、特種稅額計算營業人使用。例如：便利商店業
² 405報表：
指小規模營業每三個月開徵一次的稅單
除了這些，貸款還需要評估什麼？
除上述以外，銀行還會評估借款人的貸款用途。
銀行會依據借款人所告知的資金用途，再衡量年齡、負債狀況、收入情形、年資、工作屬性、學歷…等來評估風險指數，再決定放款與否。
最後不論你的償債能力多好，最終還是會依照信用評價決定是否放款。
在聯徵中心的信用評價會影響我們的還款誠信度，也會影響銀行是否願意放款以及利率的高低。
決定這一切最關鍵的核心要點是我們「人」。
延伸閱讀：
聯徵中心是什麼？與信用環環相扣的機構
http://rich0979563925.pixnet.net/blog/post/350739769
信用貸款沒審核過的原因？
http://rich0979563925.pixnet.net/blog/post/350729374
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
什麼是聯徵紀錄？
聯徵，就是銀行向「聯合徵信中心」調閱借款人的信用紀錄，在那裏會紀錄任何借款人在各家銀行的借款明細、繳款狀況…等等，並依照每個人的還款程度評分。
因此，在申辦貸款時，銀行可以到聯徵中心查看此人在各家銀行的來往情況，並依分數評估此人在一年內的個人還款能力，總分為200-800分（低於400以下為風險範圍）。而這些信用評分是需要經營的，信用評分是金融機構對於個人信用評價的重要依據，會直接影響到日後的核貸結果。
聯徵中心
聯徵中心全名為「財團法人金融聯合徵信中心」，是我國唯一蒐集金融機構間信用資料之信用報告機構，專門蒐集個人與企業信用評分，建置了全國的唯一信用資料庫。所有人與銀行的往來紀錄，都會提報至聯徵中心，信用卡繳款狀況、卡循以及申辦任何信用商品時，填入的職業收入等等。
聯徵中心提供給一般民眾的幫助
Ø 提供當事人查詢信用報告
Ø 信用報告諮詢與了解
Ø 提供當事人信用註記的服務
Ø 協助當事人信用更正
依查詢目的不同，提供兩種信用報告
1.當事人綜合信用報告
提供當事人了借信用紀錄、向金融機構、租賃公司、網路平台申請貸款等徵信需求。
2.金融機構債權人清冊
提供民眾參與「前置協商」及「債務延展方案」，最大債權金融機構協商專用之綜合信用報告。
一般民眾信用註記？
有些人想要自我約束，怕自己定力不足而擴充信用，但又不願意再增加債務壓力，就可以前往聯徵中心進行註記，不要再申請貸款、信用卡等。或是與金融機構有爭議糾紛，也可註記訴訟中。
可以去哪裡查詢信用評分報告？
|
|
電腦查閱 |
手機APP |
郵局 |
聯徵中心櫃台 |
郵寄申請 |
|
申請地點 |
線上 |
搜尋 「TWID投資人行動網」
|
全台郵局儲匯窗口辦理 |
台北市重慶南路一段2號16樓 |
寄至：10044台北重慶南路一段2號16樓 |
|
需要時間 |
線上 |
|
5-7個工作天 |
臨櫃現場等候 |
5-7個工作天
|
|
費用 |
每年1次免費，第2次起每次80元 |
每年1次免費，第2次起每次80元 |
每年1次免費。 同次申請一版本報告，每多加一份再收50元 |
每年1次免費。 同次申請一版本報告，每多加一份再收50元 |
每年1次免費。 同次申請一版本報告，每多加一份再收50元 |
|
準備資料 |
² 自然人憑證 ² 讀卡機 |
需先申請帳號，獲得電子印鑑 |
² 身分證 ² 第二證件 |
² 身分證 ² 第二證件 |
² 身分證 ² 第二證件 ² 申請書 ² 戶口名簿 |
|
|
各項資訊一定有揭露期限，非永久揭露 查詢紀錄僅供個人留存，金融機構不得查詢。 |
||||
聯徵中心與銀行、民眾之間的關係？
聯徵中心提供民眾信用資訊的服務，民眾也可以在聯徵中心查詢信用報告；
面對銀行，聯徵中心一樣提供信用資訊給銀行，銀行能查詢當事人的信用資訊與評價，而銀行對聯徵中心報告、送件客戶的信用資料，並在聯徵中心建立資訊檔案；
查詢當事人之信用評價後，就可以依照聯徵中心提供的資料進行內部授信，或者決定核發貸款的利率為何。三者互利共生。
圖片來源: 聯合徵信中心
銀行可以隨意調閱我的聯徵紀錄嗎？
不可以。
銀行向聯徵中心調閱借款人的信用紀錄時，必須在事前先取得借款人的同意，同意之後才能進行調閱，否則借款人可依照正常管道，向金管會提出申訴。
聯徵中心信用評分
根據聯徵中心：個人信用評分的分數範圍，分數介於 200～800 分之間。
評分結果會有三種揭露方式：
1. 此次暫時無法評分（無分數）：
如該當事人為此次暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」
2. 給予固定評分（200 分）：
如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」
3. 實際分數（200~800 分）：
如該當事人為實際評分者，則揭露「XXX 分」（分數介於 200 分至 800 分），並提供分數之百分位區間。
第二項的固定評分即是信用評分過低。
拿到固定評分的原因？
1. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
3. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者
上述這三項，有任一信用不良紀錄之情況者，但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者，將給予固定評分分數：200分。
但是實際上，信用評分低於400分就算是信用不佳與信用瑕疵了。
基本上，信用評分500分以上即是貸款成功與否的關鍵點。
所以回到最開始所說，評價是需要經營的，是銀行瞭解貸款人信用評價的重要依據，會直接影響到日後的核貸利率與結果。
我的聯徵信用分數不佳，還能貸款嗎？
若是真的信用不良被銀行拒絕，貸款公司是我們的第二選擇。千萬要選擇合法、公開的貸款公司。
想辦貸款，評價真的很重要，尤其是無抵押貸款。
但幸好在民間貸款公司申請信用貸款，他們長期跟銀行合作，能夠比較容易找到最適合的方案，讓信用較不佳的我們也能貸款成功。
如果想申辦歡迎免費向我們諮詢。
24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
線上客服LINE：@coco888 (需要加上@)
最新FB官方資訊 ：@Sosbankloan
薪貸貸款方案 (1)