『Sos薪貸』信用貸款/代書貸款/整合負債/企業貸款/房屋貸款/土地貸款/汽車貸款/機車貸款

所謂「房屋轉貸」，就是讓房貸搬家，從 A 銀行搬至 B 銀行。

當房貸少1%，一千萬的房貸，一年就可以省下十萬元利息，

所以當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，

或是重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」。

1.諮詢:

詢問B銀行是否能提供更加優惠的方案，以及評估自身條件後決定是否需要轉貸。

2.清償證明:

決定轉貸後，請自行至A銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息，

因未將會由 B 銀行代為償還，並向A銀行領取「清償證明」。

3.重新設定:

需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由A銀行改為B銀行)。

4.轉貸成功:

按時還款，減輕壓力。

*增貸機會:由於轉至B銀行時，B銀行會重新針對房屋鑑價，如果房屋有增值，

還能提供增貸服務，增加資金彈性，此貸款稱為房屋轉增貸。

1.年滿20-65歲之國民

2.擁有一胎房貸但尚未清償

 

1.利率低:1.61%起

2.額度高:轉貸後可貸成數最高8成

3.期限長:最長還款年限30年

4.寬限期2-3年，期間可以只繳息不繳本
 
利率相差達0.5%以上時，便有轉貸的空間

若要考慮轉貸，應該優先與原借款銀行談條件，

若無調降空間才再找其他銀行詢問，因為轉貸會有一定費用須繳納，

而轉貸利率也會與借款金額及個人條件相關。
 

• 地政規費：貸款金額的0.12%
• 代書費：抵押權塗銷登記1,500元，新設抵押權約4,000元
• 開辦費、代償費：共約3,000~5,000元
• 手續費：若在新貸款行無戶頭，每次扣款手續費約5到10元
• 鑑價費：約3,000~3,500元
• 違約金：貸款金額的1%至2%

因為轉貸而多出來的費用至少要花5~7年的時間來攤提，所以轉貸後的利率如果不夠低，建議不要輕易把房貸轉到別家銀行。

不少銀行會在房屋貸款的條約裡加註一條「綁約條款」，內容是規範新簽約的房貸客戶不得在1~3年內，提前清償全部、或部分的房屋貸款，
否則申請人要支付房貸違約金給銀行。

別小看這個「綁約條款」的違約金，此金額大多是以「每100萬元房貸」就要賠一、兩萬元來計算的，整個違約金加起來就相當嚇人。
所以要和銀行簽訂這一類的轉貸契約時，一定要多加考慮清楚。如果不清楚轉貸前、後是否會節省利息，
可以諮詢專業的貸款顧問－薪貸專業金融貸款顧問，才不會賠了夫人又折兵。

指房貸戶(也就是房子已經有房貸者)申辦房貸一段時間並清償部分本金之後，

再次向同一間銀行申請房貸。

簡言之，就是和銀行重新簽訂新的房貸契約，等於一次要負擔兩個房貸費用，

不過申請前最好慎重評估自己的還款能力。

1.諮詢&準備資料:

向原銀行或其他銀行提出增貸申辦，並準備其相關資料。

2.送件評估:

銀行會根據你的還款狀況、房屋價值(房屋需有增值)等因素再次決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，

就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。

1.年滿20-65歲之國民

2.向第一間銀行申辦房屋貸款並有正常繳款者

3.信用良好者

4.房屋有增值

1.利率低:1.6%起(只要有正常繳款，都可能跟原房貸一樣利率)

2.額度高:視借款人還款金額而定

3.期限長:最長還款年限30年

4.綁約2-3年後可提前清償
 

二胎房貸又稱為二順位房貸，意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款，

而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次，

此次貸款稱為二胎房貸，也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款。

而第一間銀行是第一順位，第二間銀行是第二順位，

由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估，可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低，

且需背負的風險較大，利率當然會較高。

怎麼說呢?

一但借款人沒有能力再清償房貸，法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行，

而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償。

所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定，

但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等。

 
 

1.諮詢&準備資料:

申辦房屋貸款前，可以先了解自己的債務狀況，

並請專員依照你的條件及能力挑選適合你的銀行做申辦，

提高過件機會，並由專員協助你準備申辦資料，讓貸款事半功倍。

免費諮詢專線:02-8964-1234

2.送件評估:

銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、

房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，

就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。

 

1.年滿20-65歲之國民

2.名下有房屋者

1.利率低:3.8%起

2.額度高:30萬起

3.期限長:最長還款年限15年

4.貸款費用:1%起

二胎房貸又稱為二順位房貸，意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款，

而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次，

此次貸款稱為二胎房貸，也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款。

而第一間銀行是第一順位，第二間銀行是第二順位，

由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估，可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低，

且需背負的風險較大，利率當然會較高。

怎麼說呢?

一但借款人沒有能力再清償房貸，法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行，

而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償。

所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定，

但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等。

 
 

1.諮詢&準備資料:

申辦房屋貸款前，可以先了解自己的債務狀況，

並請專員依照你的條件及能力挑選適合你的銀行做申辦，

提高過件機會，並由專員協助你準備申辦資料，讓貸款事半功倍。

免費諮詢專線:0800-001-890 (聆聽您，幫助您)

2.送件評估:

銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、

房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，

就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。

 

1.年滿20-65歲之國民

2.名下有房屋者

1.利率低:3.8%起

2.額度高:30萬起

3.期限長:最長還款年限15年

4.貸款費用:1%起

有不少客戶都會有的疑問：

我債務過高時，應該是要辦理債務整合還是債務協商？

債務被整合後會不會有什麼後遺症呢？

 

所謂「整合負債」跟「債務協商」就是將信用卡和現金卡或是信貸等債務

全部整合到一家利率較低的銀行，

債務被整合後降低月付金並省下時間去繳款多家銀行的麻煩。

但是他們的最大差別就是會不會影響信用！

整合負債完全不會傷害個人的信用，

但辦理協商的代價就是信用將會在聯徵上註記，

繳清後一年才會恢復信用空白，進而開始重新培養信用。

 

月付金額超過月收入的入40%-50% 以上，且多為信用卡、信用貸款等多重債務、

僅繳交循環利率者，或是對於自己的月付感到負擔者。

 

負債已經超過了你收入的22倍，簡單說就是負債比過高，或是有嚴重遲繳、

未繳款呆帳等信用不良紀錄者。

1.繳款變方便(集中於一間銀行)
2.大大降低月付及利率
3.可運用的資金增加

 

1.透過整合負債的方式還整合信用卡可以提高整體信用評分，不但不會影響信用反而是加分。

但是!!申辦債務協商，在聯徵上必須有記錄，且等償還完畢一年後，

註記才會拿掉，銀行才能繼續放款給你，所以債務協商是會影響聯徵記錄的。

(不過協商沒有綁約期，可隨時提前繳清。而協商還清後一年即可信用恢復，並非終生信用破產)

2.整合負債是幫你申辦完畢後才需要收費，而協商是事前收費喔!

所以在選擇的時候可以依照負債比例去比較哪種最適合自己，若是負債未超過收入的22倍，可選擇使用整合負債，若是負債過高，
或者已經有嚴重遲繳或是未繳轉呆帳者，銀行基於信用的問題也無法進行債務整合的貸款，也因此，像這樣的狀況，
就會建議進行債務協商了。

不管是整合負債還是債務協商難度都較高，原因是有多筆債務、繳款月付比問題，
還有銀行聯徵照會次數限制等問題都是需要作一些配套與調整，想碰運氣一旦第一間銀行不過，接下來作業就更加艱難，
所以這時你可以委託專業的薪貸。(薪貸為無數的客戶申辦過件，絕對比你還要了解~成功案例分享)
服務專線:0800-001-890 (聆聽您，幫助您)