什麼是代書貸款？

代書貸款就像銀行的信用貸款，同樣會審核的無非就是工作、年資、

公司規模、職稱等，畢竟工作愈穩定，相對還款風險就能降低，

成功核貸的機會就愈高。

差別在於代書貸款的審核標準比信用貸款寬鬆。

信用貸款看重的是信用評分，

而代書貸款著重的是有無工作。

信用貸款優點：利率低。

代書貸款優點：審核寬鬆、撥款速度快。

所以代書貸款針對的是已辦理過銀行協商、有信用瑕疵、法扣、

銀行小白、負債比過高、需短期資金周轉等，

銀行貸不過的客戶申辦。

雖然代書貸款的利率較高，但實際數字是多少呢？

• 利率：2%
• 額度：最高可貸50萬
• 年限：最長還款期限5年
• 撥款：最快1天拿到周轉金
• 諮詢：一切免費
• 特殊：申請成功後，還有一個月考慮期讓你決定是否要撥款

代書貸款流程六步驟

一、諮詢並評估

撥打：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)，將會有專屬專員為客戶服務，先了解客戶所需的額度及用途，

並詳細了解客戶的整體財務狀況，評定出客戶每月可負擔的金額。

• 合法的貸款公司不會在客戶撥打時就直接收取證件及保證一定過件

二、準備資料

專員在與客戶做完初步了解後，除了告知可辦專案，還會詢問是否決定申辦，

只要客戶同意，就會請客戶準備代書方所需要用來評估的資料，

如雙證件、工作收入證明等等。

三、提交案件送審

當資料收齊時，會由專員將所有資料提交至代書方，

代書方會依照所提供的資料進行評估是否有意願承作及該客戶的貸款額度、

期數、利息等詳細訊息。

四、代書方回復及電話照會

一旦代書方確認有意承做，專員便會打電話通知客戶，

並告知詳細的貸款利率等等資訊，且說明會有代書方電話照會。

電話照會用意：確認是否有這個客戶。

五、對保及簽約

當客戶也同意代書方所提出的額度利息期數時，

就可以約時間地點與代書方見面對保並簽約。

• 此步驟是保障雙方的權益，且會在對保時請客戶出示身分證
• 確保是本人來對保，並提供存摺、印章抵押給代書方
• (在雙方面對面時才會有以上行為出現)

六、確認並撥款

會將款項直接匯入客戶提供的第2個帳戶或當場撥款給予現金。

代書貸款相對於銀行信用貸款具有靈活、簡便、快速等幾點優勢，

簡單地說，代書貸款是債權人和債務人之間的協議借款，

沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，

就可以承做，這是代書貸款最大的好處！

且因手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項，

但還是要小心，在申辦貸款時，千萬不要提前郵寄存摺、印章、身分證件給對方，

有不少客戶都會有的疑問：

我債務過高時，應該是要辦理整合負債還是債務協商？

債務被整合後會不會有什麼後遺症呢？

今天就來位各位解答：

整合負債、債務協商比較圖

所謂「整合負債」跟「債務協商」就是將信用卡和現金卡或是信貸等債務

全部整合到一家利率較低的銀行，

債務被整合後降低月付金並省下時間去繳款多家銀行的麻煩。

但是他們的最大差別就是會不會影響信用！

整合負債完全不會傷害個人的信用，

但辦理協商的代價就是信用將會在聯徵上註記，

繳清後一年才會恢復信用空白，進而開始重新培養信用。

債務協商成功&失敗

與最大債權行申請協商→協商成功→依照協商方案還款

申請債務協商，第一步就是找最大債權行申請，備妥資料後與銀行協商，

成功後便有機會降低月付金與利息，按照協商的還款計畫繳款。

那麼如果申辦協商失敗了呢？

與最大債權行申請協商→協商失敗→依照債務人的條件→更生、清算、再次協商

若是協商破裂，就要考慮你現有的條件來決定是否要申請再次協商或是走到更生、

清算程序。提醒大家，申請更生、清算的流程較為複雜且非常影響信用分數，

若協商能解決債務，呼籲大家一定要盡力正常繳款。

結語：

債務還款協商機制具備五大好處

一、快速簡單

二、免手續費

三、利率低

四、償債計劃客製化

五、免於訴訟之累。

債務人只要有意願還款，就可以出面協商，銀行都會個人經濟狀況，

擬定適切的還款計劃，不會讓債務影響活品質。

 0800-001-890 (聆聽您，幫助您)

什麼是債務協商？

當有ㄧ天你無法負擔銀行債務，出現每個月不但無法還債，

還造成生活上有困難時，就會需要債務協商，

來將債務盡快還清，且不會再有利滾利的情形發生。

債務協商有什麼好處？

債務協商好處一：降低利率及月付金

由最大債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出後，

作為申請人的還款金額依據，並訂定出利率及月付金。

當協商成功後，便有機會降低，減輕申請人的負擔。

債務協商好處二：只需向一間銀行繳款

透過協商可將債務整合餘最大債權銀行，集中繳款，

不需再花時間牢記每筆貸款的繳費日期。

債務協商好處三：協商沒有綁約期，可隨時提前還清

協商不需綁約，隨時都能大額還款，只要準備當期加上至少4期（一共5期）的費用，

舉例來說，某甲月付金為5000元，在本月要大額還款，須準備25000元（5000*5），

於本月繳款期間準時繳交。下個月依然繳5000元即可。

而所有還款都能完全的沖銷本金，減少利息的部分，達到有效還款。

什麼情況下適合申辦債務協商？

一、負債比過高

無擔保債務(例如：信用卡、現金卡、信用貸款)

已超過月收入的22倍，稱之為負債比過高。

二、信用卡嚴重遲繳

信用卡債務嚴重遲繳/長期未繳款而被銀行列入呆帳

三、已無法負擔每月債務

龐大的債務造成每月還款困難，進而影響生活。

四、債權銀行眾多、債務複雜

卡債、信貸、多筆債務於一身，

深受循環利息之苦及多間銀行繳款之麻煩。

以上條件都要有一個前提：穩定收入

協商就向信用貸款，需要用你的信用評分為擔保，

因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等，都是銀行考量的因素，

而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款，

若職業及收入穩定的話，自然容易成功申貸

債務協商需要什麼申請資料？

1.債務協商申請書

2.身分證正反面影本

3.債務協商申請人財產及收支狀況說明書

4.債權人清冊：向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。

其他債權人清冊：債務人自行填寫民間債權人清冊。

5.近1個月內國稅局核發之財產資料清單

及最近2個年度之綜合所得資料清單：可向各地國稅局申請。

6.近3個月薪資證明文件：薪資單正本或薪轉存摺影本。

7.勞保卡正本：向各地勞保局申請

為什麼要申請債務協商？

債務協商的目的是希望能將過多的債務整合到「單一銀行」，

如此一來，便有利於將月付金額與利率降低，不過債務協商會影響信用，

債務繳清後會在聯徵上註記一年。

債務協商Q&A

Q：債務協商後的卡債，如果已清償完畢，請問原有的信用卡是否可繼續使用？

A：即使清償了卡債，原本的債權銀行內部，都會知道申請人曾進行債務協商，

是否願意在其清償卡債後，「立即」恢復其信用卡的使用，端視該銀行的授信政策而定。

Q：我要如何判斷我是應該申辦整合負債還是債務協商？

A：如果你的負債比低於22倍，建議申辦整合負債，不但能降低利率及月付金，

信用也不會被影響。

但如果負債比已高於收入的22倍，且無法借低利率的貸款來借低還高，

那麼債務協商就是你的救星。

協商後最重要的事情就是按時繳款，千萬不要以為協商遲繳後還能再一次協商，

一但毀諾了，就會變成欠幾家就必須繳幾家，利率跟年限也會跟協商時不一樣，

一般來說，並不會比之前的好。